Jesteś w: Strona główna » Finanse Osobiste » Kredyty


Raport Mieszkaniowy Maj 2018

17.05.2018 13:06  Kredyty
Raport Mieszkaniowy Maj 2018
KREDYTY HIPOTECZNE
 
W minionym miesiącu eksperci Metrohouse i Expander zaobserwowali ogromne zainteresowanie kredytami hipotecznymi. Dobra sytuacja na rynku pracy sprawia, że Polacy nie obawiają się pożyczać kilkuset tysięcy złotych, aby poprawić swoją sytuację mieszkaniową.  Dobrą wiadomością dla osób, które dopiero planują zaciągnąć kredyt jest to, że banki nie podwyższają marż i przestały wprowadzać zmiany pogarszające dostępność kredytową.
 
Popyt na kredyt nadal bardzo wysoki

Na początku roku wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi był związany z odblokowaniem ostatniej transzy dopłat w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”. Później liczne wnioski składali ci, którzy starali się o dopłatę, ale jej nie dostali. W kwietniu tego typu osoby już dawno uzyskały kredyt lub z niego zrezygnowały. Tymczasem nadal obserwowaliśmy zdecydowanie wyższe zainteresowanie kredytami hipotecznymi niż przed rokiem. Potwierdzają to dane BIK-u, według którego wartość kredytów, o które zawnioskowano w kwietniu była aż o 18,5% wyższa niż przed rokiem.
 
Dostępność kredytów przestała spadać

Dobrą informacją dla osób dopiero planujących zaciągnąć kredyt jest to, że w tym roku dość stabilna jest ich dostępność. To zmiana, gdyż od trzech lat zdolność kredytowa systematycznie spadała m. in. ze względu na zalecenia KNF w zakresie urealnienia przyjmowanych przez banki kosztów utrzymania kredytobiorców. W rezultacie dostępna kwota kredytu, dla 3-osobowej rodziny z dochodem na poziomie 5000 zł, spadła z 465 000 zł do 341 000 zł.  Miało to miejsce między kwietniem 2015 r. a styczniem tego roku. Obecnie ich zdolność kredytowa wynosi 347 000 zł, a więc nieznacznie wzrosła. Wygląda więc na to, że banki już zdążyły wprowadzić zmiany wymagane przez KNF i dostępność kredytów pozostanie w kolejnych miesiącach na poziomie zbliżonym do obecnego.

Warto składać kilka wniosków

Na koniec dodajmy, że starając się obecnie o kredyt, warto zawnioskować do 2-3 banków jednocześnie. Ogromne zainteresowanie sprawia, że niektóre banki mogą nie poradzić sobie z terminowym rozpatrzeniem wszystkich wniosków, a zgodnie z ustawą muszą wydać decyzję kredytową w ciągu 21 dni. Aby nie przekroczyć tego terminu, mogą odrzucać te wnioski, do których mają jakiekolwiek zastrzeżenia. Dlatego na wszelki wypadek lepiej zabezpieczyć się wnioskując jednocześnie do kilku banków. Jeśli jeden nam odmówi, nie będziemy musieli wszystkiego zaczynać od początku. To oznaczałoby ogromna stratę czasu, a więc ryzyko przekroczenia terminu uzgodnionego ze sprzedającym mieszkanie i utratę zadatku.
 
Tab. 1. Kredyty z wkładem własnym 25% Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu

Nazwa banku

Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty

Marża

Oprocentowanie

Raiffeisen Polbank

55 859 zł

1,69%

3,39%

PKO Bank Polski

55 928 zł

1,84%

3,54%

ING Bank Śląski

56 268 zł

1,85%

3,63%

BGŻ BNP PARIBAS

56 873 zł

1,80%

3,50%

Bank Pekao

57 182 zł

1,85%

3,55%

BZ WBK

57 443 zł

1,99%

3,69%

Millennium

60 090 zł

2,20%

3,90%

BOŚ

61 174 zł

2,00%

3,81%

mBank

62 069 zł

2,00%

3,73%

Euro Bank

63 710 zł

2,39%

4,09%

Deutsche Bank

65 093 zł

2,10%

3,83%

Alior Bank

74 172 zł

3,00%

4,70%

 
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera
 
Tab. 2. Kredyty z wkładem własnym 10% Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu

Nazwa banku

Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty

Marża

Oprocentowanie

Bank Pekao

59 429 zł

1,85%*

3,55%*

Millennium

61 246 zł

2,30%

4,00%

PKO Bank Polski

61 370 zł

2,01%

3,71%

Raiffeisen Polbank

62 863 zł

2,19%

3,89%

mBank

62 996 zł

2,10%

3,83%

Euro Bank

67 543 zł

2,67%

4,37%

BZ WBK

67 574 zł

2,39%

4,09%

Deutsche Bank

70 399 zł

2,30%

4,03%

Alior Bank

78 319 zł

3,30%

5,00%

* przez pierwsze 51 miesięcy marża wynosi 2,05%, a oprocentowanie 3,76%

Źródło: Raport Metrohouse i Expandera
 
Wykres 1. Średnia zdolność kredytowa
Dotyczy kredytu w PLN dla 3-osobowej rodziny z dochodem 5 tys. zł netto.
 



 
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera
 
CENY TRANSAKCYJNE
 
Na wtórnym rynku mieszkaniowym wzrosty cen nadal postępują. W każdym z analizowanych przez Metrohouse i Expandera miast, ceny za jakie nabywano lokale są wyższe od 4% do 11% niż przed rokiem. Dziś dla pośrednika wyzwaniem jest nie tyle współpraca z klientem zainteresowanym zakupem, ale przedstawienie mu odpowiednio szerokiej oferty. Dobrze wycenione mieszkania znikają szybko z rynku, a zainteresowanie mieszkaniami z drugiej ręki wzmaga sytuacja na rynku deweloperskim, gdzie próżno szukać ofert gotowych do odbioru „od ręki”. 
 
Tanie kredyty, moda na inwestowanie na rynku nieruchomości oraz zadyszka deweloperów, którzy nie nadążają z produkcją to podstawowe czynniki napędzające ruch na rynku wtórnym. W rezultacie ceny sprzedawanych mieszkań rosną. Generalnie, bez względu na lokalizację, powodzeniem cieszą się mieszkania, które w każdych warunkach rynkowych uchodzą za szybko zbywalne. Dotyczy to dwupokojowych lokali w rejonach o dobrej dostępności komunikacyjnej lub niewielkich mieszkań trzypokojowych, często wybieranych przez rodziny, które w ten sposób poprawiają dotychczasowy standard mieszkaniowy. Wzrost możliwości nabywczych Polaków powoduje, że w swoich decyzjach zakupowych kierujemy się nie tylko walorami cenowymi, ale coraz częściej także, prestiżem lokalizacji, czy standardem budynku i lokalu. 
 
Tab. 3. Średnie ceny transakcyjne mieszkań IV 2018 r.

Miasto


Średnia cena transakcyjna z okresu II-IV 2018

Zmiana proc.
w cenach trans. m/m



Zmiana proc.
w cenach trans. r/r

Średnia cena nabywanego mieszkania

Średni metraż nabywanego mieszkania

Wrocław

5600

5,3%

5,7%

352 992 zł

65

Kraków

6293

2,7%

3,9%

326 027 zł

53

Warszawa

8009

0,2%

5,7%

451 899 zł

58

Poznań

5598

1,9%

4,0%

340 614 zł

63

Gdańsk

6083

2,3%

10,8%

330 977 zł

56

Łódź

3893

0,3%

5,4%

199 048 zł

50

 
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, kwiecień 2018r.
 
Wśród analizowanych przez nas miast największe wzrosty cenowe miały miejsce we Wrocławiu (5,3 proc.), gdzie za m kw. płacimy 5600 zł. Jest to najwyższa stawka zaobserwowana w tym mieście w tym roku. Na tle innych miast kupujemy tu też największe lokale, średnio 65 m kw. Na liście transakcji z ostatnich tygodni możemy napotkać mieszkania w cenach poniżej 4000 zł za m kw., ale także te z górnej półki cenowej – powyżej 7000 zł za m kw.

Najwyższe ceny za m kw. nie dotyczą wcale stosunkowo nowych budynków – wyznacznikiem ceny jest doskonała lokalizacja oferty w centralnych punktach miasta, co w połączeniu z niedużym metrażem powoduje wygórowane stawki za metr. Nieco drożej też jest w Krakowie, gdzie klienci nabywający mieszkania z rynku wtórnego płacili za m kw. średnio 6293 zł. W porównaniu do Wrocławia, w stolicy Małopolski w transakcjach pojawiają się dość wysokie stawki – nawet w okolicach 9000 zł za m kw. Takie transakcje nie stanowią dużego odsetka, ale warto zwrócić uwagę na fakt, że są one akceptowane przez nabywców, którym zależy na konkretnej lokalizacji. 
 
W Gdańsku została przekroczona bariera 6000 zł za m kw. Średnia z ostatnich trzech miesięcy to 6083 zł, a w porównaniu do analogicznego okresu 2017 r. średnie ceny wzrosły o prawie 11 proc. – jest to najwyższy wynik spośród analizowanych miast. W transakcjach rzadko można spotkać mieszkania, których ceny m kw. są niższe niż 5000 zł za m kw. Duże zainteresowanie generowane także przez inwestorów z całej Polski sprawia, że właściciele mieszkań dość stanowczo utrzymują oferowane ceny. W Poznaniu po raz pierwszy od końcówki 2016 r. ceny ponownie przekroczyły poziom 5500 zł i obecnie wynoszą średnio 5598 zł.
 
Niewielkie zmiany w cenach pojawiały się także w Łodzi (0,3 proc.) i w Warszawie (0,2 proc.). W stolicy warto jednak wspomnieć, że przełamany został pułap 8000 zł za m kw. Obecnie za metr płacimy 8009 zł, czyli prawie 6 proc. niż przed rokiem. 
 
Wykres 1. Średnie ceny transakcyjne mieszkań IV 2017 – IV 2018


 
 Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, maj 2018r.

Jarosław Sadowski
Expander Advisors Sp. z o.o.

Marcin Jańczuk
Metrohouse Franchise S.A.
 

  • RSS
Dodaj artykuł do: Facebook Wykop.pl twitter.com

Komentarze

  

Dodaj komentarz (10-500 znaków)

finanse_osobiste