Od listopada marż nie podniosły tylko Bank Millennium i PKO BP

14.03.2018 14:48  Kredyty mieszkaniowe
Od listopada marż nie podniosły tylko Bank  Millennium i PKO BP
PKO BP obniżył marże o 0,1 p.p., ale tylko posiadaczom wysokiego wkładu własnego. BZ WBK wprowadził pierwszą ofertę kredytu ze stałym oprocentowaniem, której koszty są zbliżone do zwykłych kredytów hipotecznych
 
Początek roku to okres mniejszej aktywności potencjalnych nabywców. Skutkuje to dłuższym niż zwykle czasem oczekiwania na transakcję. Ceny pozostają na stabilnych poziomach. Największe spadki w porównaniu do zeszłego miesiąca widoczne są w Gdyni (-1,8 %), a wzrosty w Poznaniu (1,7 %).
 
Coraz tańsze mieszkania kupujemy w Warszawie. Średnia cena w transakcjach zbliża się do 7 000 zł. W Łodzi dawno nienotowany poziom 3700 zł dzięki większemu niż zwykle popytowi na nowszy segment mieszkań. 
 
KREDYTY HIPOTECZNE
 
Miniony miesiąc przyniósł dobre informacje dla osób planujących zaciągnąć kredyt hipoteczny. Po pierwsze, spadła średnia marża kredytów hipotecznych z wysokim (25%) wkładem własnym. Zawdzięczamy to promocji w BZ WBK. Po drugie, prezes NBP ogłosił, że podwyżek stóp procentowych możemy nie zobaczyć jeszcze przez wiele lat. W związku z tym spadła stawka WIBOR, co w najbliższym czasie spowoduje nieznaczne obniżenie rat kredytów.
 
W marcu NBP nie zmienił poziomu stóp procentowych w naszym kraju. Prezes Glapiński zasugerowała również, że mogą one pozostać na obecnym poziomie nawet do 2020 r. Co ciekawe wspomniał również o tym, że później mogą wręcz pojawiać się wnioski o ich obniżenie. W reakcji na tę wypowiedź stawka WIBOR spadła do 1,71% (z 1,72% na początku marca). Zmiana nie jest więc duża. Przełoży się na zmniejszenie rat kredytów hipotecznych o mniej więcej złotówkę. 
 
Mimo zapowiedzi utrzymywania stóp procentowych na niskim poziomie, nie należy jednak przesadzać 
z kwotą zaciąganych długów. Okres kredytowania w przypadku finansowania zakupu nieruchomości to zwykle 20-30 lat, w ciągu których wiele może się wydarzyć. Nie można też wykluczyć, że już za rok czy dwa wydarzy się coś, co sprawi, że stopy procentowe jednak zostaną  istotnie podwyższone. Lepiej więc dobierać parametry kredytu w taki sposób, aby poradzić sobie ze spłatą nawet, gdyby rata wzrosła o kilkaset złotych.
 
Dla osób planujących zaciągniecie kredytu hipotecznego istotne są również informacje o zmianach 
w ofertach banków. Od 26 lutego BZ WBK wprowadził promocję obniżającą marże. Dla klientów posiadających ponad 40% wkładu własnego marża wynosi 1,79%, a gdy jest wyższy niż 20% jest to 1,99%. Niestety, jednocześnie niewielką podwyżkę wprowadził mBank. Mimo to, średnia marża dla kredytów  z wysokim wkładem własnym spadła do 2,06% (z 2,08% przed miesiącem). To już kolejny miesiąc obniżek. Przypomnijmy, że jeszcze w sierpniu 2017 r. średnia dla takich kredytów wynosiła  2,17%. 
 
Tab. 1. Kredyty z wkładem własnym 25%
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu

 

Nazwa banku

Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty

Marża

Oprocentowanie

BGŻ BNP PARIBAS

51 163 zł

1,80%

3,52%

Raiffeisen Polbank

56 148 zł

1,69%

3,41%

PKO Bank Polski

56 217 zł

1,84%

3,56%

ING Bank Śląski

56 352 zł

1,80%

3,61%

Bank Pekao

56 663 zł

1,80%

3,52%

Millennium

56 961 zł

2,20%

3,92%

BZ WBK

57 724 zł

1,99%

3,71%

mBank

60 711 zł

2,10%

3,83%

BOŚ

61 174 zł

2,00%

3,81%

Euro Bank

63 357 zł

2,39%

4,11%

Deutsche Bank

65 093 zł

2,10%

3,83%

Alior Bank

74 325 zł

3,00%

4,72%

Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, marzec, 2018r.

 
Tab. 2. Kredyty z wkładem własnym 10%

Kredyt na kwotę 300 tys. zł, o pozycji decyduje koszt kredytu

Nazwa banku

Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty

Marża

Oprocentowanie

Bank Pekao

58 862 zł

1,90%

3,62%

mBank

60 660 zł

2,10%

3,83%

PKO Bank Polski

61 661 zł

2,01%

3,73%

Millennium

61 684 zł

2,30%

4,02%

Raiffeisen Polbank

63 154 zł

2,19%

3,91%

BZ WBK

67 597 zł

2,39%

4,11%

Euro Bank

67 888 zł

2,67%

4,39%

Deutsche Bank

70 399 zł

2,30%

4,03%

Alior Bank

78 352 zł

3,30%

5,02%

Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, marzec 2018r.

Wykres 1. Średnia marża w ofertach kredytów hipotecznych
Dotyczy kredytu na kwotę 300 tys. zł



 
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, marzec 2018r.
 
Wykres 2. Średnie oprocentowanie w ofertach kredytów hipotecznych
Dotyczy kredytu na kwotę 300 tys. zł

 
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, marzec 2018r.
 
Ceny transakcyjne
 
Stabilna sytuacja cenowa w Warszawie i Gdańsku, spadki cen  w Krakowie i Wrocławiu – tak w dużym skrócie można nakreślić obecną sytuację na rynku wtórnym mieszkań  w największych miastach w Polsce. 
 
Spośród analizowanych miejscowości tylko w dwóch  decydowano się na zakupy tańszych lokali. Były to Kraków i Wrocław. W stolicy Małopolski,  porównując do poprzedniego miesiąca, odnotowywane przez nas ceny transakcyjne były niższe o 4,4 proc. To sprawiło, że średnia cena nabywanego mieszkania na rynku wtórnym ponownie spadła poniżej poziomu 6000 zł za m kw.

Zapewne swoje znaczenie miał rodzaj sprzedawanych mieszkań – zwykle było to budownictwo z lat 60-80-tych, które nie epatuje tak wysokimi wycenami jak w przypadku lokali oddawanych do użytku w ostatniej dekadzie. Najtańsze mieszkania sprzedawano w cenach ok. 4500 zł za m kw. Takie oferty można było znaleźć m.in. w budynkach z wielkiej płyty na Bronowicach czy Bieńczycach. We Wrocławiu w tabelach transakcyjnych pojawiały się kwoty jeszcze niższe niż w Krakowie i zaczynały się już od 3700 zł za m kw. 
 
W tym przypadku także mówimy o budownictwie wielkopłytowym. W odniesieniu do poprzedniego miesiąca  nabywane lokale były tańsze o 3,4 proc. (5242 zł za m kw.). Nieco inaczej niż w Krakowie rozkładał się wiek kupowanych mieszkań. W stolicy Dolnego Śląska nie przeważały zakupy starszych mieszkań, widać wyraźne zainteresowanie „nowym” rynkiem wtórnym. 
 
W Warszawie sytuacja cenowa jest bardzo zbliżona do ostatnich dwóch miesięcy. Za m kw.  płacimy 
7818 zł. Różnorodność transakcji powoduje, że nie doszło do ponownego przebicia bariery 8000 zł za m kw. Drogie transakcje w prestiżowych lokalizacjach są równoważone zakupami tańszych mieszkań na obrzeżach miasta, gdzie można znaleźć oferty w okolicach 5000 zł za m kw.

Wspólnym mianownikiem takich mieszkań jest lokalizacja w budynkach z lat 60-tych i 70-tych oraz stan lokalu – najczęściej do remontu. Natomiast większość „M” sprzedanych po najwyższych cenach (powyżej 8000 zł za m kw.) pochodzi ze Śródmieścia. 
 
O stabilizacji możemy też mówić w Gdańsku. Choć tym razem nabywano mieszkania były o 1,1 proc. droższe niż przed miesiącem, to od jesieni ubiegłego roku nie odnotowaliśmy tu znaczących zmian 
w kształtowaniu się cen. 
 
Najwyższe wzrosty widoczne były w Poznaniu i Łodzi. W stolicy Wielkopolski za m kw. płaciliśmy 5330 zł., czyli o 3,6 proc. więcej, natomiast w Łodzi 3743 zł (o 2,1 proc. więcej). Nadal rekordzistą w wielkości nabywanych mieszkań jest właśnie Poznań, gdzie średni metraż to aż 65 m kw. Łódź leży na przeciwległym biegunie – tu kupujemy najmniejsze lokale. W przeciętnej transakcji wybieramy lokum o wielkości 51-metrów. 
Tab. 4. Średnie ceny transakcyjne mieszkań II 2018 r.

Miasto


Średnia cena transakcyjna z okresu XII 2017-II 2018

Zmiana proc.
w cenach trans. m/m



Zmiana proc.
w cenach trans. r/r

Średnia cena nabywanego mieszkania

Średni metraż nabywanego mieszkania

Wrocław

5427

-3,4%

5,7%

298 000 zł

58

Kraków

6258

-4,4%

4,4%

327 000 zł

55

Warszawa

7801

0,2%

2,5%

417 500 zł

54

Poznań

5143

3,6%

5,9%

329 000 zł

65

Gdańsk

5762

1,1%

1,1%

322 000 zł

57

Łódź

3668

2,1%

4,1%

192 000 zł

51

Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, marzec 2018r.
 
Wykres 3. Średnie ceny transakcyjne mieszkań II 2017 – II 2018

 
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, marzec 2018r.

Jarosław Sadowski
Expander Advisors Sp. z o.o

Marcin Jańczuk
Metrohouse Franchise S.A. 

  • RSS
Dodaj artykuł do: Facebook Wykop.pl twitter.com

Komentarze

  

Dodaj komentarz (10-500 znaków)

finanse_osobiste