KREDYTY HIPOTECZNE
Później nastąpił okres względnej stabilizacji. Mniej więcej od połowy tego roku ponownie obserwujemy jednak istotny spadek dostępnej kwoty kredytu. Tym razem przyczyną są prawdopodobnie obawy banków związane ze zbliżającymi się podwyżkami stóp procentowych. W dłuższym okresie wyższe stopy mogą bowiem przełożyć się na istotny wzrost rat. Osoby, które otrzymałyby zbyt wysoki kredyt, w przyszłości mogłyby więc nie poradzić sobie z jego spłatą.
|
Nazwa banku |
Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty |
Marża |
Oprocentowanie |
|
BGŻ BNP PARIBAS |
51 307 zł |
1,80% |
3,53% |
|
Raiffeisen Polbank |
56 293 zł |
1,69% |
3,42% |
|
PKO Bank Polski |
56 362 zł |
1,84% |
3,57% |
|
Bank Pekao |
56 893 zł |
1,80% |
3,53% |
|
ING Bank Śląski |
57 077 zł |
1,85% |
3,66% |
|
BZ WBK |
57 546 zł |
2,19% |
3,92% |
|
mBank |
60 372 zł |
1,99% |
3,72% |
|
Credit Agricole |
60 417 zł |
2,10% |
3,83% |
|
Bank Millennium |
60 526 zł |
2,20% |
3,93% |
|
BOŚ |
61 174 zł |
2,00% |
3,81% |
|
Euro Bank |
63 859 zł |
2,39% |
4,12% |
|
Deutsche Bank |
65 093 zł |
2,10% |
3,83% |
|
Alior Bank |
76 221 zł |
3,00% |
4,73% |
-
Nazwa banku
Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty
Marża
Oprocentowanie
Bank Pekao
58 052 zł
1,90%
3,63%
mBank
60 106 zł
1,99%
3,72%
Bank Millennium
61 684 zł
2,30%
4,03%
PKO Bank Polski
61 807 zł
2,01%
3,74%
Credit Agricole
63 890 zł
2,10%
3,83%
Euro Bank
66 215 zł
2,57%
4,30%
Raiffeisen Polbank
66 220 zł
2,39%
4,12%
BZ WBK
67 733 zł
2,39%
4,12%
Deutsche Bank
70 399 zł
2,30%
4,03%
Alior Bank
80 361 zł
3,30%
5,03%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, grudzień 2017r.
Tab. 3. Kredyty w ramach programu Mieszkanie dla młodych
Kredyt na kwotę 300 tys. zł, wkład własny 15%, o pozycji decyduje koszt kredytu
-
Nazwa banku
Koszt kredytu w pierwszych 5 latach spłaty
Marża
Oprocentowanie
Bank Pekao
59 130 zł
1,95%
3,68%
Bank Millennium
61 744 zł
2,30%
4,03%
PKO Bank Polski
61 800 zł
2,11%
3,84%
Euro Bank
66 294 zł
2,57%
4,30%
Raiffeisen Polbank
66 296 zł
2,39%
4,12%
BZ WBK
66 333 zł
2,29%
4,02%
BOŚ
68 351 zł
2,20%
4,01%
Deutsche Bank
72 329 zł
2,50%
4,23%
Alior Bank
80 439 zł
3,30%
5,03%
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, grudzień, 2017r.
Wykres 1. Średnia marża w ofertach kredytów hipotecznych
Dotyczy kredytu na kwotę 300 tys. zł
.png)
Żródło: Raport Metrohouse i Expandera, grudzień 2017r.
Wykres 2. Średnie oprocentowanie w ofertach kredytów hipotecznych
Dotyczy kredytu na kwotę 300 tys. zł
.png)
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera, grudzień 2017r.
Wykres 3. Średnia zdolność kredytowa w PLN
Dotyczy kredytu w PLN dla 4-osobowej rodziny z dochodem 8 tys. zł netto.
.png)
Źródło: Raport Metrohouse i Expandera grudzień 2017 r.
CENY TRANSAKCYJNE
Po przekroczeniu poziomu 8000 zł za m kw. w Warszawie, tym razem odnotowaliśmy nieco niższe ceny w stołecznych transakcjach. Jednocześnie w Łodzi za m kw. mieszkania płacimy już ponad 4000 zł. Jest to o ponad 9 proc. więcej niż przed rokiem. 2017 rok zamykamy w mieszanych nastrojach. Z jednej strony boom na rynku mieszkaniowym jest satysfakcjonujący dla rynkowych graczy, ale gdy przyjrzymy się jego genezie bliżej, optymizm może być znacznie mniejszy.
-
Na pytanie, kto stoi za sukcesem branży deweloperskiej, ale po części także dobrego tempa sprzedaży na rynku wtórnym, większość uczestników rynku zapewne odpowie, że będą to inwestorzy. Nie jest to grupa jednolita – wśród nich zdarzają się klienci stawiający pierwsze kroki w biznesie, jakim jest wynajem mieszkań, zwykle pod wpływem doniesień medialnych na temat wysokiej rentowności takich inwestycji, ale także z braku łatwych w percepcji narzędzi inwestycyjnych.
Nieruchomości są przez nich postrzegane jako stabilna długoterminowa lokata kapitału, odskocznia od depozytów bankowych, których dalsze utrzymywanie, w ich mniemaniu, jest zupełnie pozbawione sensu. Tacy klienci dysponują odpowiednimi zasobami gotówki, by dokonywać zakupu bez wsparcia kredytowego. Wystarczy dodać, że obecnie nawet 60 proc. transakcji odbywa się bez udziału kredytu.
Bez względu na lokalizację inwestycji celem są niewielkie jednostki mieszkaniowe, które można następnie bez trudu wynająć. Wspólnym mianownikiem powinno być tylko zapewnienie przynajmniej średniego rynkowego standardu (który z roku na rok się poprawia) i dobrego położenia gwarantującego zainteresowanie potencjalnych najemców.
W naturalny sposób inwestorzy stają się konkurentami klientów, którzy kupują mieszkania na własny użytek. Boom na rynku i doskonała koniunktura podmiotów realizujących inwestycje w dużej mierze wcale nie wynika z naturalnego popytu zgłaszanego przez klientów poszukujących do zakupu własnego mieszkania, ale z pobudek inwestycyjnych.Tab. 4. Średnie ceny transakcyjne mieszkań XI 2017 r.
Obecne dane wskazują, że poza Łodzią, gdzie poziom średnich cen na rynku wtórnym przekroczył 4000 zł (4020 zł) za m kw., jedynie w Krakowie widoczne są zauważalne zakresy podwyżek. Za m kw. mieszkania płaciliśmy średnio 6286 zł. Minimalny poziom cen w transakcjach to 4900 zł. W porównaniu do zeszłego roku ceny są wyższe średnio o 1,5 proc., więc tu nie nastąpiły znaczące wahania.
W kolejnej grupie miast znalazły się Poznań i Gdańsk, gdzie ceny zbliżone są do odczytów sprzed miesiąca i wynoszą odpowiednio 5444 zł i 5862 zł. Jednak zupełnie inaczej kształtują się tam roczne różnice w cenach. W Poznaniu obecne ceny są niższe średnio prawie o 6 proc., podczas gdy w Gdańsku ceny są wyższe o 5,5 proc. od zeszłorocznych.
Taki sam procentowy spadek cen w transakcjach miał miejsce w Warszawie i we Wrocławiu. W obu miastach wyniósł on 1,6 proc. Za m kw. lokalu w Warszawie płaciliśmy 7941 zł, a we Wrocławiu 5462 zł. Największe miesięczne spadki dotyczą Gdyni (-6,1 proc.), gdzie za m kw. płacimy 5040 zł.
Wykres 3. Średnie ceny transakcyjne mieszkań XI 2016 – XI 2017
.png)
-
Marcin JańczukMetrohouse Franchise S.A.
Jarosław SadowskiExpander Advisors Sp. z o.o.
