Trzykrotna obniżka stóp procentowych, brak możliwości wzrostu dochodów odsetkowych z tytułu nowych kredytów i wzrostu odpisów o 50% zmniejszy wynik finansowy sektora bankowego o 80-85%, uważa Związek Banków Polskich (ZBP).
„Połączony efekt obniżenia stóp procentowych, braku możliwości wzrostu dochodów odsetkowych z tytułu nowych kredytów i wzrostu odpisów o 50% zmniejszy wynik finansowy sektora o 80-85%. W takiej sytuacji szereg mniejszych banków, szczególnie tych, które mają wysokie C/I, może odnotować stratę” – napisał ZBP w opinii do ustawy o dopłatach do oprocentowania kredytów bankowych udzielanych na zapewnienie płynności finansowej przedsiębiorcom dotkniętym skutkami COVID-19.
Ustawa ta zakłada wprowadzenie trzymiesięcznych „wakacji kredytowych” dla osób dotkniętych bezrobociem lub notujących znaczny spadek przychodów z tytułu kryzysu, związanego z COViD-19.
ZBP przypomina, że według szacunków recesja ekonomiczna wyniesie w Polsce w 2020 r. co najmniej 5%, a powrót do wzrostu gospodarczego nastąpi dopiero w kolejnych latach, ale szybki wzrost tempa PKB jest – w ocenie Związku – mało prawdopodobny.
ZBP przypomina, że od marca Narodowy Bank Polski trzykrotnie obniżył stopy procentowe, łącznie o 140 pb (w przypadku głównej stopy referencyjnej).
„Skutkuje to silnym obniżeniem przychodów odsetkowych banków, czyli głównego źródła przychodów banków. […] W efekcie największe banki szacują obniżenie dochodów odsetkowych o 20% do końca roku, biorąc pod uwagę, że obniżka obejmuje jedynie część roku. Mniejsze banki szacują obniżenie dochodów odsetkowych już w tym roku o 50%” – wskazano w opinii.
Jednak – w ocenie Związku Banków Polskich – „jeszcze gorsza sytuacja w tym zakresie wystąpi w przyszłym roku, kiedy to duże banki odczują spadek wyniku z tytułu odsetek na poziomie 50%, zaś banki mniejsze – w tym spółdzielcze – znacznie ponad 50%”.
„W rezultacie sytuacji gospodarczej, ograniczeniu ulegną możliwości dalszego rozwoju akcji kredytowej” – zaznaczono.
ZBP przypomina, że w roku ubiegłym tempo wzrostu kredytów wyniosło nieco ponad 60 mld zł, co pozwoliło na zwiększenie przychodów z tytułu odsetek o 5,6 mld zł.
„W roku bieżącym utrzymanie takiego tempa wzrostu będzie niemożliwe, a możliwości zwiększenia dochodów odsetkowych z tytułu nowych kredytów mogą wręcz spaść do poziomów bliskich 0” – podano.
Sytuacja makroekonomiczna – zdaniem ZBP – będzie nieuchronnie prowadzić do szybkiego wzrostu poziomu kredytów zagrożonych (NPL). Wzrost NPL będzie generował pogorszenie wyników finansowych w wyniku konieczności utworzenia olbrzymich odpisów i rezerw na kredyty nieregularne.
„Dla niektórych banków wyżej wymienione konsekwencje będą wręcz dramatyczne i wymuszą wprowadzenie programów naprawczych lub wycofanie się z rynku bankowego” – podkreślono.
Dalsza eskalacja NPL w przyszłym roku może spowodować, że – poza grupą największych banków – pozostała część sektora może mieć zagrożone wyniki finansowe.
ZBP podał też, że sektor bankowy rozpatrzył pozytywnie milion wniosków o odroczenie spłaty kredytu, w przypadku gospodarstw domowych na wartość 60 mld zł, a w przypadku przedsiębiorstw na 20 mld zł.
Źródło: ISBnews
