Santander Bank Polska zakłada, że dla ok. 19,7% walutowych kredytów hipotecznych (aktywnych oraz spłaconych) już został lub będzie złożony pozew przeciwko grupie, podał bank. Przewiduje, że zdecydowana większość prognozowanych spraw zostanie wniesiona do połowy 2023 r.
„Grupa oszacowała prawdopodobieństwo zgłoszenia roszczeń przez kredytobiorców zarówno kredytów aktywnych, jak i spłaconych w oparciu o liczbę aktualnie złożonych pozwów przeciwko grupie oraz estymowaną dynamikę wzrostu liczby tych pozwów w oparciu o zbudowany model statystyczny. Model ocenia ryzyko w tzw. horyzoncie lifetime i jest oparty o szereg charakterystyk behawioralnych związanych z kredytem i klientem. Grupa zakłada, że dla ok. 19,7% kredytów (aktywnych oraz spłaconych) już został lub będzie złożony pozew przeciwko grupie. Przyjęte założenia są mocno wrażliwe na szereg czynników z otoczenia, takich jak: kształtowanie się linii orzeczniczej w polskich sądach, intensywność nagłośnienia poszczególnych rozstrzygnięć sądowych, aktywność kancelarii pośredniczących, poziom kosztów postępowania itp. Grupa zakłada, że zdecydowana większość prognozowanych spraw zostanie wniesiona do połowy 2023 roku, a następnie liczba nowych pozwów zacznie spadać w związku z oczekiwanym uporządkowaniem otoczenia prawnego” – czytamy w materiale.
Według stanu na 30 września 2022 r. grupa została pozwana w 11 190 postępowaniach dotyczących kredytów indeksowanych lub denominowanych do waluty CHF o wartości przedmiotu sporu 3 175 984 tys. zł, w tym znajdują się 2 pozwy zbiorowe objęte ustawą o dochodzeniu roszczeń w postępowaniu grupowym:
* pozew złożony przeciw Santander Bank Polska dotyczący 559 kredytów indeksowanych do CHF o wartości przedmiotu sporu 50 983 tys. zł;
* pozew złożony przeciw Santander Consumer Bank dotyczący 31 kredytów indeksowanych do CHF o wartości przedmiotu sporu 38 tys. zł.
„Na dzień 30.09.2022 r. łączny wpływ ryzyka prawnego dotyczącego kredytów hipotecznych w walutach obcych w grupie wyniósł 3 200 373 tys. zł , w tym:
* korekta do wartości bilansowej brutto zgodnie z MSSF 9 w kwocie 2 846 686 tys. zł (w tym Santander Bank Polska S.A. – 2 287 285 tys. zł oraz Santander Consumer Bank S.A. – 559 401 tys. zł)
* rezerwa ujęta zgodnie z MSR 37 w kwocie 353 687 tys. zł (w tym Santander Bank Polska S.A. – 266 411 tys. zł oraz Santander Consumer Bank S.A. – 87 276 tys. zł” – czytamy dalej.
„Całkowita korekta wartości bilansowej brutto oraz utworzone rezerwy wynikające z ryzyka prawnego oraz rezerwy prawne (na sprawy sporne oraz na część portfelową) stanowią 34% aktywnego portfela kredytów walutowych CHF. Zmiana powyższych rezerw w okresie styczeń do wrzesień 2022 roku wynikała m.in z napływu nowych spraw sądowych (zmiana o 2 716 spraw w porównaniu do grudnia 2021 r.) oraz aktualizacji poziomu spodziewanych pozwów” – napisał też bank.
Santander zwraca uwagę, że w 2022 roku zaobserwowano również zwiększoną ilość orzeczeń sądowych (w ramach których dominuje linia orzecznicza wskazująca na nieważność umowy kredytu jako skutek abuzywności zawartych w umowie norm), choć liczba prawomocnie zakończonych spraw jest nadal relatywnie niewielka.
Santander Bank Polska należy do czołówki banków uniwersalnych w Polsce. Jego akcje są notowane na warszawskiej GPW. Głównym akcjonariuszem Santander Bank Polska jest hiszpański Santander, pierwszy bank w strefie euro i 11. na świecie pod względem kapitalizacji. Spółki z Grupy Santander Bank Polska oferują m.in. fundusze inwestycyjne, ubezpieczenia, leasing oraz faktoring. Aktywa razem banku wyniosły 243 mld zł na koniec 2021 r.
Źródło: ISBnews
