Poniżej przedstawiamy przegląd najważniejszych wiadomości z sektora finansów, bankowości i ubezpieczeń z okresu 8-12 stycznia.
RYNEK BANKOWY
Wsparcie kredytobiorców: Ministerstwo Finansów chce, aby Stały Komitet Rady Ministrów rozpatrzył projekt ustawy o zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, oraz ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom na swoim najbliższym posiedzeniu, podał resort.
Wakacje kredytowe: Przedłużenie wakacji kredytowych na ten rok wydaje się nieuzasadnione w świetle istnienia Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) i jego projektowanego rozszerzenia, ocenia Narodowy Bank Polski (NBP) w opinii do „Projektu ustawy o zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej oraz ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom”.
Wakacje kredytowe: Wprowadzenie progu w relacji wysokości raty kredytu do dochodu (RdD) umożliwiającego skorzystanie z wakacji kredytowych (w wysokości 35%) ogranicza liczbę uprawnionych umów kredytowych do około 20% ze wszystkich kredytów mieszkaniowych w sektorze bankowym, szacuje Urząd Komisji Nadzoru Finansowego (UKNF).
Wakacje kredytowe: Wprowadzenie „sztywnego” progu w relacji wysokości raty kredytu do dochodu (RdD) umożliwiającego skorzystania z wakacji kredytowych oznacza, że kredytobiorcy będący blisko tego progu (wynoszącego 35%) nie będą mogli skorzystać z ulgi. Aby uniknąć takich sytuacji, celowe wydaje się wprowadzenie zasady „złotówka za złotówkę”, ocenia Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG).
Wsparcie kredytobiorców: Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów (UOKiK) proponuje ograniczenie pomocy dla kredytobiorców, których wysokość kredytu nie przekracza określonego pułapu, np. 1 mln zł lub niższego, zarówno w odniesieniu do wakacji kredytowych, jak i wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK), podał Urząd w opinii do „Projektu ustawy o zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej oraz ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom”.
Wakacje kredytowe: Koszt wakacji kredytowych w tym roku wyniesie od 2,55 mld zł – jeśli korzysta analogiczny odsetek uprawnionych, jak z poprzednich wakacji kredytowych, do 3,76 mld zł w przypadku maksymalnej partycypacji, szacuje Związek Banków Polskich (ZBP).
Zielone finanse: Banki w Polsce poza wdrożeniem regulacji nadzorczych planują kontynuować w br. rozwój zielonej oferty produktowej (67% ankietowanych) oraz realizację swoich strategii ESG (58%). Większość respondentów (83%) planuje poszerzyć ofertę zrównoważonego finansowania, wynika z trzeciej edycji raportu „Zielone finanse po polsku” opracowanego przez PwC Polska. Dwie z 12 badanych instytucji planuje na obecnym etapie podnieść koszty dla klienta w przypadku finansowania tzw. „brudnych” inwestycji lub działalności.
Elixir: System Elixir przetworzył 2,22 mld transakcji (+2% r/r) na kwotę 8,47 bln zł (+8%) w 2023 r., podał KIR. System Euro Elixir przetworzył 52,04 mln transakcji na kwotę 354,33 mld euro w ub r..
Kredyty mieszkaniowe: Banki i SKOK-i przesłały do Biura Informacji Kredytowej (BIK) w grudniu zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 421% niż rok wcześniej, podało Biuro. Liczba wniosków wzrosła o 277% r/r do 46,34 tys., natomiast w ujęciu miesięcznym – wzrosła o 16,4%.
Akcja kredytowa: Sektor bankowy spodziewa się poprawy sytuacji na rynku kredytowym ze względu na poprawę wskaźników makroekonomicznych i stabilniejsze otoczenie, ocenia w rozmowie ISBnews.TV wiceprezes Związku Banków Polskich Agnieszka Wachnicka.
RYNEK KAPITAŁOWY
Potrzeby pożyczkowe: Krajowy sektor bankowy będzie w stanie sfinansować do 200 mld zł tegorocznych potrzeb pożyczkowych (poza standardowym rolowaniem zapadającego długu), szacują ekonomiści Banku Pekao.
Bony NBP: Narodowy Bank Polski (NBP) sprzedał 12 stycznia 7-dniowe bony pieniężne NBP o wartości nominalnej 304,08 mld zł, podał bank centralny. Popyt wyniósł 304,08 mld zł. Średnia rentowność sięgnęła 5,75%.
GPW: Atrakcyjne wyceny i dobra sytuacja makroekonomiczna powinny zwiększyć w 2024 r. zainteresowanie nowych spółek wejściem na Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW) ocenia w rozmowie z ISBnews.TV prezes GPW Marek Dietl.
Kryptoaktywa: Rada Ministrów planuje przyjąć w II kw. br. projekt ustawy o kryptoaktywach, która umożliwi objęcie przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF) nadzoru nad rynkiem kryptoaktywów od 30 grudnia br., wynika z informacji w wykazie prac legislacyjnych i programowych Rady Ministrów.
Prognozy rynkowe: Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI) ostrożnie patrzy na globalne rynki akcji, a większego potencjału upatruje na wybranych segmentach polskiej giełdy, podało TFI w raporcie „Perspektywy rynkowe – scenariusze dla rynków na pierwsze półrocze 2024 r.”.
Prognozy rynkowe: Pomimo, iż potencjał na dalsze wzrosty cen polskich obligacji skarbowych wydaje się ograniczony, istnieje wiele innych rynków, gdzie Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI) upatruje okazji w 2024 r. W efekcie Towarzystwo przesuwa swoje preferencje z polskich obligacji w stronę obligacji zagranicznych, podało TFI w raporcie „Perspektywy rynkowe – scenariusze dla rynków na pierwsze półrocze 2024 r.”.
Prognozy rynkowe: Wzrost dywidend dla spółek z indeksu WIG20 wyniesie ok. 50% w stosunku do roku 2023, do czego w największym stopniu przyczyni się sektor finansowy, prognozują analitycy Santander Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Według nich w tym roku polski rynek akcji dalej powinien wyróżniać się pozytywnie na tle rynków zagranicznych.
Prognozy rynkowe: Po dobrej końcówce ub. roku, polska giełda ma potencjał do dalszych wzrostów w 2024 roku, uważa dyrektor departamentu inwestycji w TFI Investors Jarosław Niedzielewski. Wskazał jednak, że według niego stopy zwrotu mogą być nieco niższe niż w ubiegłym roku.
OFE: Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) przekazał do otwartych funduszy emerytalnych (OFE) kwotę 49,13 mln zł w gotówce, podał ZUS.
Prognozy rynkowe: Na GPW wciąż notowanych jest wiele niedowartościowanych spółek, a 2024 będzie kolejny rokiem relatywnej siły polskiej giełdy. Równocześnie, po ubiegłorocznych wzrostach możliwe, że „naturalnym zjawiskiem” może być częściowa realizacja zysków, ocenia Skarbiec Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych (TFI).
INNE USŁUGI FINANSOWE
Sytuacja finansowa Polaków: Co piąty Polak spodziewa się poprawy swej sytuacji finansowej w 2024 r., wynika z badania „Twoje prognozy i plany na 2024 rok”, zrealizowanego przez Quality Watch dla BIG InfoMonitor.
Rynek faktoringowy: Zanotował pod koniec 2023 r. niewielki spadek obrotów, jednak w tym roku wróci na ścieżkę wzrostów, a średnia wartość faktury finansowanej przez faktorów powinna zbliżyć się do 10 tys. zł wobec 7 824 zł w w 2022 r. i 8 943 zł w 2023 r., podał Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej (KRD BIG). Za ten wzrost odpowiada nie tylko inflacja i rosnące ceny sprzedawanych towarów i usług, ale też upowszechnianie się faktoringu i szersze korzystanie przez sektor MŚP.
Fuzje i przejęcia: Liczba transakcji fuzji i przejęć przeprowadzonych na polskim rynku wzrosła o ok. 7% r/r do 366 w 2023 r., wynika z raportu M&A Index Poland, przygotowywanego przez Navigator Capital oraz Fordata. W ujęciu branżowym, wśród przejmowanych przedsiębiorstw dominowały sektory Media/IT/Telecom (22%), FMCG (12%) oraz Przemysł (11%).
Upadłości konsumenckie: Sądy ogłosiły 21 tys. upadłości konsumenckich w 2023 r. i był to wynik jakiego jeszcze nie odnotowano. W tym czasie niewypłacalność ogłosiło 4,65 tys. firm – o 70% więcej niż rok wcześniej, wynika z danych Krajowego Rejestru Długów (KRD). Rok 2023 to rekordowa inflacja, rosnące ceny energii i paliw oraz wysokie oprocentowanie kredytów, które to czynniki sprawiły, że zarówno życie przeciętnego konsumenta, jak i funkcjonowanie wielu firm było niezwykle trudne, podano.
ROZWÓJ BIZNESÓW
PZU: Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jednogłośnie stwierdziła brak podstaw do zgłoszenia sprzeciwu wobec bezpośredniego nabycia udziałów Polski Gaz Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych i pośredniego nabycia udziałów Polski Gaz Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych na Życie w liczbie zapewniającej przekroczenie jednej drugiej ogólnej liczby głosów na walnych zgromadzeniach i w kapitałach zakładowych przez Powszechny Zakład Ubezpieczeń (PZU), podała komisja. Nabycie udziałów powinno nastąpić do 31 maja 2024 r.
Quercus TFI: Quercus złożył Skarbcowi i Esaliensowi wstępną, niewiążącą ofertę połączenia trzech towarzystw funduszy inwestycyjnych (TFI), jest ona ważna do początku marca 2024 r., wynika z nieoficjalnych informacji „Pulsu Biznesu”. Jeśli fuzja doszłaby do skutku, powstanie TFI o aktywach przekraczających 10 mld zł – siódme na rynku i pierwsze w tym gronie niezwiązane z bankiem ani ubezpieczycielem, podkreśla gazeta.
PKO Bank Polski: Oszacował wstępnie koszty ryzyka prawnego związanego z kredytami hipotecznymi denominowanymi i indeksowanymi do CHF, ujęte w ciężar wyników IV kwartału 2023 roku, na 0,86 mld zł, podał bank. Koszty te wynikają z aktualizacji parametrów modelu oceny ryzyka prawnego dla tych kredytów, uwzględniając koszty programu ugód, liczbę zawieranych ugód oraz szacunki dotyczące napływu nowych pozwów sądowych i oczekiwanych ich rozstrzygnięć.
Best: Podmioty z Grupy Best podpisały umowy na łączną kwotę 275,5 mln zł na zakup portfeli wierzytelności o łącznej wartości nominalnej 1 802,7 mln zł w IV kw. 2023 r., podała spółka. Spłaty portfeli należnych grupie Best wyniosły w tym czasie 92,7 mln zł. W całym 2023 roku podmioty z Grupy Best w 2023 roku podpisały umowy na łączną kwotę 311 mln zł na zakup portfeli wierzytelności o łącznej wartości nominalnej 2 062,9 mln zł (+295% r/r).
PragmaGO: Zaoferuje 3-letnie, niezabezpieczone obligacje, z których planuje pozyskać 25 mln zł, podała spółka. Przyjmowanie zapisów odbędzie się w terminie od 12 do 24 stycznia br.
BGK: Po odwołaniu przez premiera Beaty Daszyńskiej-Muzyczki z funkcji prezesa Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), obowiązki prezesa zarządu, zgodnie z regulaminem banku, będzie pełnił Paweł Nierada, dotychczasowy pierwszy wiceprezes BGK, podał bank.
BGK: Prezes Rady Ministrów Donald Tusk odwołał z dniem 11 stycznia 2024 r. Beatę Daszyńską-Muzyczkę z funkcji prezesa zarządu Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) oraz Jerzego Szmita ze składu rady nadzorczej BGK, podał bank.
EFL: Grupa Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) przeprowadziła z Europejskim Funduszem Leasingowym (EFL) sekurytyzację syntetyczną dla portfela umów leasingowych w kwocie 2,5 mld zł. Operacja stanowi kontynuację wieloletniej współpracy pomiędzy EFL, EBI i Europejskim Funduszem Inwestycyjnym (EFI) i ma wspierać przedsiębiorczość, tworzenie miejsc pracy i wzrost gospodarczy w Polsce.
Skarbiec TFI: Wartość aktywów netto pod zarządzaniem Skarbiec Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (Skarbiec TFI) wyniosła 5 883,8 mln zł według stanu na dzień wyceny 31 grudnia 2023 r. Miesiąc wcześniej wartość aktywów wynosiła 5 727,9 mln zł.
Kruk: Grupa Kruk zainwestowała 983 mln zł (+2% r/r) w portfele wierzytelności o łącznym nominale 4,43 mld zł (-25% r/r) w IV kw. 2023 r., podała spółka. Spłaty z portfeli nabytych przez Grupę Kruk wyniosły w ostatnim kwartale 777 mln zł (+11% r/r).
BETA Securities Poland (BETA ETF): Osiągnął ponad 0,6 mld zł aktywów w 9 funduszach i obecnie jest na etapie wprowadzania kolejnych produktów ETF do oferty. Pojawią się na rynku w ciągu kilku miesięcy, poinformował prezes Robert Sochacki.
Bank Millennium: Szacuje wartość rezerw na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi udzielonymi przez bank, utworzonych w IV kwartale 2023 r. na 620 mln zł, a wartość rezerw na ryzyko prawne związane z portfelem kredytów walutowych udzielonych przez były Euro Bank przewidywana do utworzenia (ale bez wpływu na wynik finansowy – na 82 mln zł, podał bank Zarząd banku spodziewa się dodatniego wyniku za IV kw.
VeloBank: Bankowy Fundusz Gwarancyjny czeka do 15 stycznia br. na wiążące oferty zakupu VeloBanku, wynika z informacji Business Insider Polska. Transakcja ma być sfinalizowana do końca marca.
Skarbiec Holding: Rada nadzorcza podjęła uchwałę o odwołaniu Marka Wędrychowskiego ze składu zarządu spółki.
PRODUKTY, WDROŻENIA, INICJATYWY
Santander Bank Polska: Wprowadził nowe narzędzie SignHub do zdalnego podpisywania dokumentów dla klientów korporacyjnych, podał bank. Integracja SignHub została przeprowadzona przy współpracy z Asseco Data Systems. Jest to narzędzie, które pozwala na akceptację i podpisywanie dokumentów kredytowych i niekredytowych Kwalifikowanym Podpisem Elektronicznym. Cały proces jest w pełni osadzony w infrastrukturze bankowej.
Bank Pekao: W konsorcjum z czterema innymi bankami podpisał umowę kredytu konsorcjalnego na kwotę 1,57 mld zł z Grupą American Heart of Poland, podał bank. Udział Banku Pekao w finansowaniu to 350 mln zł.
Tar Heel Capital Pathfinder i Ekipa Investments: Multilango.com – platforma umożliwiająca pracodawcom oferowanie nauki języków obcych jako benefitu pracowniczego – pozyskał 1,75 mln zł finansowania od funduszy Tar Heel Capital Pathfinder i Ekipa Investments oraz prywatnego inwestora, podała spółka.
Europejski Bank Odbudowy i Rozwoju: Rozszerzył pakiet finansowy do 126,1 mln zł (29 mln euro) na rzecz Baltic Sea Polska II sp. z o.o. i C&C Wind sp. z o.o. – spółek zależnych Eurowatt Green Energy Group SA (Eurowatt) – w celu wsparcia dalszego rozwoju wytwarzania energii odnawialnej w Polsce, podał bank. Inwestycja sfinansuje budowę farmy wiatrowej Grabkowo i podtrzyma potrzeby operacyjne finansowanej przez EBOR farmy wiatrowej Orla.
PKO Bank Polski: Razem z innymi instytucjami finansowymi podpisał umowę finansowania o łącznej wartości około 1,6 mld zł z Grupą American Heart of Poland, specjalizującą się w leczeniu chorób cywilizacyjnych, w szczególności schorzeń sercowo-naczyniowych, podał bank. Udział PKO BP w konsorcjum wynosi 250 mln zł. Kredyt w formule Sustainability-Linked Loan (SLL) wpisuje się w strategię PKO BP w zakresie wspierania zielonej transformacji i zostanie przeznaczony na realizację celów inwestycyjnych i akwizycyjnych Grupy American Heart of Poland.
mBank: Real Management pozyskał od mBanku finansowanie kredytowe w wysokości 47 mln zł, które zostanie przeznaczone na rozwój w obszarze działalności deweloperskiej, podała spółka.
Bank Światowy: Iberdrola otrzyma z Banku Światowego, za pośrednictwem Międzynarodowej Korporacji Finansowej (IFC), 300 mln euro pożyczki na rozwój projektów z obszaru energetyki odnawialnej w krajach zależnych od paliw kopalnych (w tym węgla), do których należą Polska, Maroko i Wietnam, podała spółka.
Montonio: nawiązał współpracę z Totalizatorem Sportowym, w ramach której zaoferuje Totalizatorowi Sportowemu rozwiązania płatnicze, w tym usługi płatności online, podała spółka.
Payback Polska: Poszerzył zakres funkcjonalności swojego programu lojalnościowego. W aplikacji mobilnej Payback pod koniec ub.r. została wprowadzona funkcja, pozwalającą na stworzenie wirtualnego portfela konsumenta, zawierającego wszystkie użytkowane przez niego karty lojalnościowe. Użytkownicy będą mogli dodać karty lojalnościowe do aplikacji skanując je przy pomocy aparatu lub wpisując dane karty ręcznie. W aplikacji Payback można przechowywać do 35 kart jednocześnie, również kart sklepów, które nie są partnerem Programu. Portfel został już udostępniony pierwszym użytkownikom aplikacji na systemie Android, a w najbliższych miesiącach – w systemie iOS.
Rok Edukacji Ekonomicznej 2024: W senacie odbyła się inauguracja Roku Edukacji Ekonomicznej, którego celem jest promowanie wiedzy ekonomicznej. W inauguracji wzięli udział Marszałkini Senatu – Małgorzata Kidawa Błońska oraz przedstawiciele ministerstw, a także ponad 100 reprezentantów świata nauki, biznesu, organizacji pozarządowych i mediów. Rok Edukacji Ekonomicznej 2024 to inicjatywa Fundacji GPW, Fundacji Młodzieżowej Przedsiębiorczości, Czepczyński Family Foundation, Fundacji Warszawski Instytut Bankowości, Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego oraz Związku Harcerstwa Polskiego.
Oanda TMS: Jako pierwszy polski broker ogłasza rozpoczęcie partnerstwa z TradingView, największą na świecie platformą do tworzenia wykresów i siecią społecznościową dla traderów. Współpraca umożliwi klientom w Polsce handel na rachunku Oanda TMS bezpośrednio z wykresów. Dzięki integracji obu aplikacji, ponad 1500 instrumentów Oanda TMS Brokers jest teraz bezpośrednio dostępnych dla 50 milionów użytkowników TradingView. Daje im to możliwość identyfikacji i oceny możliwości handlowych, a także zakładania transakcji bezpośrednio na ich koncie Oanda TMS bez opuszczania platformy TradingView.
Santander Consumer Bank: Za pośrednictwem platformy Comperia Raty zaoferuje klientom kredyt gotówkowy online. Dzięki temu mogą oni uzyskać środki na konto nawet w ciągu 15 minut. ComperiaRaty to innowacyjne narzędzie do wyszukiwania najlepiej dopasowanych ofert kredytów i pożyczek.
Citi Handlowy: Zaoferował nowym klientom oprocentowanie 7,1% na koncie oszczędnościowym. Promocyjna stawka oprocentowania obowiązuje przez 4 miesiące do kwoty 50 tys. zł. Oferta „Oszczędzaj z nowym Kontem” potrwa do 13 lutego 2024 r. Promocyjna oferta jest dostępna dla 1500 nowych klientów banku. Klienci Citi Handlowy mogą skorzystać również z dwóch innych atrakcyjnie oprocentowanych ofert: lokaty na 6% do 20 tys. zł przez 3 miesiące oraz z oferty konta super oszczędnościowego oprocentowanego na 5% do 20 tys. zł.
PKO Leasing: Jak wynika z badania przeprowadzonego na zlecenie platformy Automarket.pl, 9 na 10 właścicieli aut jest zadowolonych ze swojego warsztatu, a pomimo podwyżek – 7 na 10 ocenia poziom cen serwisu i napraw samochodu jako przynajmniej akceptowalny. Przy wyborze serwisu samochodowego najważniejsze, na równi z ceną oferowanych usług, jest zaufanie do danego punktu, co deklaruje 8 na 10 użytkowników samochodów.
Bank Pekao: Bank jest jednym z czterech banków konsorcjum finansującego przejęcie przez Bogdana i Elżbietę Kaczmarków oraz fundusz Innova Capital producenta płyt drewnopochodnych, spółkę Pfleiderer Polska. Nowi właściciele przejmą 100% udziałów w spółce Pfleiderer Polska poprzez spółkę celową Breticontic Investments Sp. z o.o. Zamknięcie transakcji oczekiwane jest w pierwszej połowie 2024 roku, pod warunkiem uzyskania wymaganych zgód regulacyjnych i spełnienia innych zwyczajowych warunków zawieszających.
Bank Pekao: Klient, który otworzy Konto Oszczędnościowe z Kontem Przekorzystnym bądź Kontem Świat Premium w czasie trwania nowej promocji, będzie mógł zyskać oprocentowanie do 7% w skali roku przez 5 miesięcy od otwarcia konta. Do promocji można przystąpić do 3 kwietnia 2024 r.
PolCard from Fiserv: 120 nowoczesnych parkometrów z 9 calowymi, dotykowymi ekranami stanęło na Starym Mieście w Gdańsku. Urządzenia zasilane są energią słoneczną i wyposażone w specjalne czytniki kart bankowych z tzw. trybem uśpienia. Pozwala to na minimalne zużycie energii w momentach, gdy parkometr nie jest używany. Za obsługę płatności w automatach odpowiada Fiserv Polska, właściciel marki PolCard from Fiserv.
Bank Pekao: Bank w realizowanych obecnie dwóch kampaniach internetowych, prezentuje produkty skierowane do klientów firmowych, w tym aplikację PeoPay i terminale płatnicze. „Aplikacja PeoPay Baaardzo firmowa” – to główny przekaz pierwszej z kampanii, która przedstawia możliwości aplikacji PeoPay dla klientów biznesowych oraz prezentuje jej rozwiązania ułatwiające prowadzenie firmy. Kampania promuje dodatkowo otwarcie Konta Przekorzystnego Biznes w ramach obowiązującej do końca marca 2024 r. promocji „2 000 zł premii dla firm i 0 zł za konto firmowe”. Druga kampania Banku Pekao promuje złożenie online wniosku o terminal płatniczy. Bank stawia na wygodę i nowoczesność, a przy okazji informuje o promocjach, dzięki którym klient może nie płacić za dzierżawę terminala nawet przez 2 lata i otrzymać do 2000 zł premii.
Credit Agricole: Uruchomił przelew dobroczynny w aplikacji CA24 Mobile. Z przelewu dobroczynnego w Credit Agricole mogą korzystać klienci indywidualni i firmowi. Do wyboru mają 15 organizacji charytatywnych (docelowo będzie ich 20). Przed wykonaniem przelewu użytkownik może zapoznać się z opisem każdej z nich, by zdecydować, na jaki cel działalności społecznej chce przekazać środki finansowe.
Źródło: ISBnews
