Bezgotówkowy obrót środkami finansowymi przydaje się zarówno konsumentom, jak i przedsiębiorcom. Obecnie istnieje wiele sposobów na to, aby przekazać pieniądze transgranicznie, takich jak chociażby SWIFT, SEPA, FEDWIRE, CHAPS czy TARGET2. Jednakże na potrzeby bieżącego obrotu największym zainteresowaniem cieszą się transfery SEPA i SWIFT. Jak je wykonać i czym różnią się między sobą?
Kiedy przydaje się przelew zagraniczny?
Wysyłanie pieniędzy za granicę jest przydatne w wielu sytuacjach. Wyobraź sobie, że:
- kupujesz samochód od zagranicznego sprzedawcy,
- chcesz wesprzeć dziecko, które przebywa za granicą w ramach programu Erasmus,
- wypłacasz wynagrodzenie pracownikowi, który wykonuje swoje obowiązki z zagranicy,
- prowadzisz firmę o zasięgu międzynarodowym i potrzebujesz rozliczyć się z kontrahentem.
We wszystkich wskazanych wyżej sytuacjach konieczne będzie sięgnięcie po przelewy zagraniczne. Od transakcji krajowych różnią się one przede wszystkim tym, że występuje konieczność wykorzystania dwóch różnych walut w operacji. Mogą też pojawić się dodatkowe koszty, a sam czas realizacji transakcji zwykle bywa dłuższy.
SEPA czy SWIFT – jak wykonać te rodzaje transferów?
Transakcje SEPA i SWIFT są nadzorowane przez różne instytucje i zostały uregulowane w odmienny sposób. Co warto o nich wiedzieć i jak je wykonać?
Przelew SEPA
System Single Euro Payment Area jest nadzorowany przez Euro Retail Payments Board oraz European Payments Council. Został utworzony w 2008 roku i obecnie obejmuje swoim zasięgiem 41 państw, z których część nie jest członkami Unii Europejskiej (m.in. Wielka Brytania, Norwegia i Islandia).
Przelewy SEPA może wykonywać wyłącznie w walucie euro. Jeżeli Twoje konto jest prowadzone w złotówkach, niezbędne jest przewalutowanie kwoty transakcji. Przed zatwierdzeniem operacji upewnij się, co do wysokości kursu wymiany walut.
Czas realizacji zlecenia jest nie dłuższy niż 1 dzień roboczy (w przypadku zleceń online) albo 2 dni robocze (dla zleceń w formie papierowej). Jeszcze szybszy jest SEPA Instant. Krótki czas realizacji operacji jest możliwy z uwagi na brak banków pośredniczących. Warunkiem realizacji przelewu w danym dniu jest złożenie dyspozycji najpóźniej przed ostatnią sesją wychodzącą. Korzystając z SEPA, zleceniodawca musi podać numer rachunku odbiorcy w standardzie IBAN, dodając oznaczenie BIC. W przeciwnym razie przelew zostanie odrzucony. Do systemu SEPA muszą należeć oba banki – nadawcy i odbiorcy.
W przypadku zleceń online przelewy SEPA są darmowe. Opłaty mogą się pojawić, jeżeli dyspozycję składasz w oddziale banku albo telefonicznie. Arbitralnie stosowany jest model podziału kosztów SHA co oznacza, że są one dzielone po równo między nadawcę a odbiorcę.
Realizacja przelewów SEPA nie różni się znacząco od transakcji krajowych. Wybierz opcję „Przelew zagraniczny” i ustaw jako walutę euro albo „Przelew SEPA”, jeśli taka opcja jest dostępna.
Chcesz realizować transfery SEPA? Zajrzyj na: https://www.zen.com/pl/przelew-zagraniczny-walutowy/3-sepa/.
Przelew SWIFT
W odróżnieniu od przelewu SEPA transfer SWIFT może być zlecony w dowolnej walucie państwa trzeciego, np. USD lub NOK. System obejmuje większość krajów na świecie. Czas realizacji operacji SWIFT jest dłuższy i standardowo wynosi D+3, czyli do trzech dni roboczych. Istnieje możliwość zlecenia operacji w trybie pilnym (D+1) oraz ekspresowym (D+0), ale takie transakcje są odpowiednio droższe. Bazowy dłuższy czas realizacji jest związany z tym, że SWIFT wymaga zaangażowania instytucji pośredniczącej w transakcji.
Wadą przelewów SWIFT jest ich znacznie wyższa cena w porównaniu do SEPA. Może być ona wyrażona jako kwota stała (np. 40 zł) albo procent od transakcji (np. 0,25%, ale nie więcej niż 300 zł). Część instytucji pobiera kwotę minimalną niezależnie od niskiej wartości transakcji (np. 0,25% kwoty przelewu, minimalnie 10 zł, maksymalnie 100 zł).
Szukasz sposobów na przelewy SWIFT? Sprawdź: https://www.zen.com/pl/przelew-zagraniczny-walutowy/2-swift/.
Warto wspomnieć, że w przypadku SWIFT istnieje możliwość wyboru jednego z trzech modeli podziału kosztów. Poza klasycznym SHA dostępny jest też wariant BEN (wszystkie koszty są po stronie odbiorcy) oraz OUR (wszystkie koszty pokrywa nadawca).
Aby wykonać przelew SWIFT, zaloguj się do internetowej bankowości i wybierz opcję „Przelew zagraniczny poza UE”. Następnie wskaż:
- IBAN i BIC/SWIFT odbiorcy,
- adres odbiorcy,
- kwotę i walutę przelewu,
- tytuł przelewu,
- opcję podziału kosztów (SHA, BEN albo OUR).
Kiedy wybrać SEPA, a kiedy SWIFT?
Jeśli potrzebujesz wykonać szybki przelew w walucie euro, lepszym wyborem będzie SEPA. Realizacja operacji trwa krótko, a transfer jest tani, a niekiedy nawet darmowy. Operacje SWIFT przydają się, kiedy zależy Ci na transferze w innej walucie, niż EUR. Trwa wprawdzie dłużej i jest droższy, ale cechuje go większa uniwersalność.
Obecnie na rynku dostępne są nie tylko oferty banków, ale także wielu fintechów. Sprawdź, ile może kosztować przelew zagraniczny!
Artykuł sponsorowany powstał przy współpracy z ZEN.COM.
