Planujesz zakup mieszkania lub budowę domu i zastanawiasz się, jak zacząć przygotowania do tego ważnego kroku w Twoim życiu? Zanim zaczniesz przeglądać ogłoszenia i umawiać się na oglądanie nieruchomości, warto dowiedzieć się, ile możesz przeznaczyć na zakup finansowany kredytem hipotecznym. Znajomość swojej zdolności kredytowej to nie tylko liczba w tabeli – to realna pomoc w planowaniu budżetu i uniknięciu rozczarowań podczas starania się o kredyt. Z tego artykułu dowiesz się, jak w prosty sposób obliczyć swoją zdolność kredytową.
Sprawdź zdolność kredytową w kalkulatorze
Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, warto poznać swoją zdolność kredytową, przynajmniej jej zbliżoną wartość. Dzięki temu zmniejszysz ryzyko sytuacji, w której bank odrzuci Twój wniosek z powodu zbyt niskich dochodów albo wysokich zobowiązań. Najprostszym sposobem na poznanie swoich możliwości jest kalkulator zdolności kredytowej. Jest to proste narzędzie, które służy do orientacyjnego oszacowania zdolności kredytowej. W formularzu należy podać takie dane jak:
- wysokość miesięcznych dochodów,
- preferowany okres kredytowania,
- informacje o wysokości obecnych kredytów,
- przyznane limity na kartach kredytowych i ROR,
- inne stałe wydatki,
- liczbę osób w gospodarstwie domowym.
W kilka minut poznasz przybliżoną kwotę, jaką możesz uzyskać w swojej obecnej sytuacji finansowej. Warto pamiętać, że wynik uzyskany w kalkulatorze ma charakter symulacyjny. Dokładnej oceny zdolności dokonuje bank po analizie Twoich dokumentów.
We wstępnej interpretacji wyniku uzyskanego w kalkulatorze może Ci pomóc Ekspert Finansowy, który dodatkowo przygotuje Cię do rozmów z bankami w taki sposób, aby zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego na korzystnych warunkach.
Co wpływa na zdolność kredytową?
Na Twoją zdolność kredytową wpływa wiele czynników, które bank dokładnie analizuje przed wydaniem decyzji. Jednym z najważniejszych jest wysokość i źródło dochodów oraz ich stabilność. Banki preferują osoby zatrudnione na umowę o pracę na czas nieokreślony. Nie oznacza to jednak, że np. dochody z działalności gospodarczej nie mają żadnego znaczenia.
Pod uwagę brane jest też wszystko, co wpływa na comiesięczne wydatki, w tym koszty utrzymania, liczba osób w gospodarstwie domowym, aktualne zobowiązania. Ważny jest też okres spłaty kredytu hipotecznego, który wpływa na wysokość miesięcznej raty.
Pośredni wpływ na zdolność kredytową ma też wysokość wkładu własnego. Im więcej wkładu własnego jesteś w stanie wnieść, tym niższy kredyt musisz zaciągnąć, co zwiększa szansę na uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej.
Zanim bank podejmie decyzję o udzieleniu Ci kredytu, musi również przeanalizować Twoje aktualne zobowiązania, w tym limity na kartach kredytowych, inne kredyty i leasingi. Istotnym elementem jest historia kredytowa w BIK oraz scoring kredytowy, który pokazuje, jak dotychczas spłacałeś zobowiązania.
Dlaczego warto poznać swoją zdolność kredytową?
Znajomość swojej zdolności kredytowej pozwala realnie ocenić budżet, jaki możesz przeznaczyć na zakup nieruchomości. Dzięki temu unikniesz sytuacji, w której wybierzesz mieszkanie lub dom, na które nie możesz otrzymać kredytu hipotecznego. Sprawdzenie zdolności kredytowej pomaga także przygotować wymagane dokumenty wcześniej i dobrze zaplanować proces zakupu nieruchomości.
Znając swoją zdolność kredytową, łatwiej będzie Ci porównać oferty banków i znaleźć rozwiązania dopasowane do Twojej sytuacji finansowej. Jeśli formalności związane z procesem ubiegania się o kredyt Cię przerastają, warto skorzystać z pomocy Eksperta Finansowego. Oferuje on swoją pomoc na każdym etapie – od analizy zdolności kredytowej i ofert banków, przez przygotowanie dokumentów, aż po rozmowy z bankami. Dzięki niemu możesz zyskać poczucie bezpieczeństwa i pewność, że decyzje, które podejmujesz, są poparte rzetelną wiedzą.
Karolina Biedrzyńska / Ekspert Finansowy NOTUS: Jestem ekspertem finansowym z ponad 13-letnim doświadczeniem na rynku finansowym. Swoją przygodę z finansami rozpoczęłam jako doradca klienta w banku, przechodząc przez różne szczeble kariery. Od 2021 roku jestem ekspertem finansowym w NOTUS Finanse S.A., aktualnie również pełnię funkcję dyrektora oddziału w tej właśnie firmie.
Artykuł sponsorowany
