Inwestowanie w fundusze – wszystko, co musisz wiedzieć

Inwestowanie to ciekawy sposób na pomnażanie pieniędzy, niemniej wymaga odpowiedniej wiedzy i doświadczenia. Jedną z popularnych opcji są fundusze inwestycyjne, które pozwalają na stopniowe budowanie kapitału, i to nawet tym osobom, które nie mają doświadczenia w inwestycjach, ponieważ fundusze są zarządzane przez profesjonalistów. Sprawdź, jak to działa!

Czym są fundusze inwestycyjne?

Fundusze inwestycyjne to forma zbiorowego inwestowania. Są tworzone i zarządzane przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Osoby, które nie dysponują możliwościami lub chęciami, aby inwestować bezpośrednio np. w akcje czy obligacje, mogą kupować jednostki uczestnictwa w tych właśnie funduszach. W ten sposób zyskują dostęp do szerokiej gamy instrumentów finansowych, którymi zarządzają doświadczeni specjaliści.

Działalność funduszy inwestycyjnych jest regulowana przez Ustawę o Funduszach Inwestycyjnych (Ustawa z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi, Dz.U. 2004 nr 146 poz. 1546) i nadzorowana przez Komisję Nadzoru Finansowego. Mogą one inwestować w różne klasy aktywów, takich jak akcje, obligacje czy surowce.

Rodzaje funduszy inwestycyjnych

W Polsce funkcjonuje wiele różnorodnych funduszy inwestycyjnych, które można podzielić na kilka głównych kategorii:

fundusze akcji – inwestują środki przede wszystkim w akcje oraz inne udziałowe papiery wartościowe. Cechują się podwyższonym poziomem ryzyka, ale również potencjalnie wyższymi zyskami;
fundusze dłużne – lokują głównie w obligacje, zarówno skarbowe, pozarządowe, jak i korporacyjne. Charakteryzują się niższym poziomem ryzyka w porównaniu do funduszy akcyjnych i stosunkowo niższą stopą zwrotu;
fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego – inwestują w krótkoterminowe instrumenty dłużne, takie jak bony skarbowe czy depozyty bankowe. Są to fundusze o niskim poziomie ryzyka;
fundusze mieszane – łączą inwestycje w instrumenty o różnym poziomie ryzyka, zarządzając jednocześnie ryzykiem całego portfela inwestycyjnego zgodnie z obraną strategią. Można wśród nich wyróżnić m.in. fundusze zrównoważone, fundusze aktywnej alokacji czy fundusze z ochroną kapitału.

Jeśli nie wiesz, jaki rodzaj funduszu inwestycyjnego wybrać, możesz zdecydować się na fundusz cyklu życia, np. Goldman Sachs TFI Perspektywa, który zmienia się z czasem i dopasowuje profil ryzyka do Twojego wieku.

Dowiedz się więcej o funduszach na https://www.gstfi.pl/fundusze-inwestycyjne.

Ryzyko związane z inwestowaniem w fundusze

Inwestowanie w fundusze wiąże się z określonym poziomem ryzyka, który zależy od rodzaju wybranego funduszu. Fundusze akcyjne cechują się wyższym ryzykiem, ale także potencjalnie większymi zyskami, natomiast fundusze dłużne i gotówkowe są obarczone niższym ryzykiem i adekwatnie potencjalnie niższym zyskiem. Pamiętaj, że inwestycja w fundusz wiąże się z innym poziomem ryzyka niż inwestycja w obligacje czy lokaty – zawsze istnieje możliwość utraty części lub całości zainwestowanych środków.

Pamiętaj, że inwestowanie nie przebiega według jednego scenariusza. Zanim zdecydujesz, w co chcesz zainwestować, zastanów się, jaki poziom ryzyka jest dla Ciebie akceptowalny i jaki zysk chcesz osiągnąć w danym czasie. Ryzykiem możesz zarządzać. Jeśli chcesz je zmniejszyć, możesz to zrobić dzięki dywersyfikacji (wyborowi różnych funduszy), a także regularnym wpłatom (zmniejszy to wpływ wahań cen jednostek uczestnictwa na całą inwestycję).

Przykład: Inwestujesz przez 4 lata w fundusz Goldman Sachs Zrównoważony. W tym czasie wpłacasz co miesiąc 200 zł. Na koniec inwestycji wartość Twojego portfela wyniesie 11 390,32 zł, a czego 9600 zł to suma wpłat, a 1790,32 zł – wypracowany zysk^[¹^].

Jak zacząć inwestować w fundusze?

Rozpoczęcie inwestowania w fundusze jest stosunkowo proste. Możesz to zrobić poprzez stronę internetową wybranego Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych. Wystarczy założyć konto i dokonać pierwszej wpłaty na wybrany fundusz inwestycyjny.

Warto przy tym pamiętać, że większość funduszy wymaga minimalnej kwoty inwestycji, często wynoszącej 200 zł lub więcej. Wybierając TFI, uwzględnij również ewentualne opłaty manipulacyjne pobierane przy zakupie jednostek uczestnictwa, ponieważ te koszty także wpływają na to, ile faktycznie możesz zyskać.

Artykuł sponsorowany

Przypisy: