Oszczędzanie w ramach indywidualnych kont emerytalnych IKE i IKZE może być sposobem na spokojną jesień życia. Sprawdź, jak skutecznie zarządzać takimi funduszami, aby mieć do dyspozycji jak najwięcej środków na emeryturze.
Czym są IKE i IKZE? Co warto wiedzieć o IKZE i IKE?
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to produkty finansowe dostępne od 16. roku życia. Nawet w tak młodym wieku (po spełnieniu określonych warunków) możesz założyć po jednym takim koncie i oszczędzać na swoją przyszłą emeryturę, budując bezpieczeństwo finansowe. Regularne wpłaty dokonywane na konta emerytalne pozwolą na uzyskanie kapitału, który będzie z czasem uzupełniał Twoją emeryturę wypłacaną z ZUS po ukończeniu powszechnego wieku emerytalnego.
Masz możliwość wyboru instytucji, która zajmie się prowadzeniem Twojego IKE i IKZE. Zadbaj o skuteczne zarządzanie inwestycjami i wybierz najlepszą dla siebie formę.
Jak wybrać ofertę kont IKZE i IKE? Strategie inwestycji emerytalnych
W zależności od wieku, horyzontu czasowego inwestycji i Twojej indywidualnej tolerancji ryzyka inwestycyjnego, możesz zdecydować się na nieco inną strategię prowadzenia IKZE i IKE. Masz do wyboru:
- fundusze inwestycyjne, jak UNIQA
- zakłady ubezpieczeń
- dobrowolne fundusze emerytalne,
- podmioty prowadzące działalność maklerską,
- banki.
Każda instytucja, mająca w swojej ofercie IKE i IKZE, może prezentować inny sposób zarządzania kapitałem. Wpłaty oszczędzających w ramach IKE i IKZE mogą być inwestowane m.in. w akcje, obligacje, ETF-y czy fundusze inwestycyjne. Zasadniczo im większe ryzyko towarzyszy danej inwestycji, tym więcej można na niej zarobić, ale i stracić.
Dobrym pomysłem jest dywersyfikacja portfela oszczędności emerytalnych. Dzięki temu ryzykowne aktywa są kompensowane przez bezpieczne.
W ramach IKE i IKZE oszczędzający mają więcej czasu na gromadzenie pieniędzy z myślą o przyszłej emeryturze. Jeśli zaliczasz się do tej grupy, możesz pozwolić sobie na bardziej agresywne strategie inwestycyjne, np. zwiększenie udziału akcji w portfelu. Z kolei osoby, które są bliżej emerytury, mogą rozważyć inwestycje w bardziej stabilne aktywa, takie jak obligacje.
Jakie korzyści podatkowe wiążą się z IKE i IKZE?
Niezależnie od obranej przez Ciebie strategii inwestycyjnej, w ramach oszczędzania na IKE czy IKZE, powinieneś wiedzieć, że posiadanie kont emerytalnych wiąże się dla Ciebie z określonymi korzyściami.
Jeśli zdecydujesz się na wypłatę środków zgromadzonych na rachunku IKE po ukończeniu 60. lub 55. roku życia i nabyciu praw emerytalnych (oraz spełnieniu warunku dokonywania wpłat przez 5 lat na IKE), unikniesz opodatkowania swoich dochodów podatkiem od zysków kapitałowych.
Natomiast wypłata środków z IKZE, po ukończeniu 65. roku życia i spełnieniu warunku 5-letniego okresu oszczędzania, przyniesie Ci możliwość opodatkowania dochodów z rachunku emerytalnego tylko 10-procentowym podatkiem zryczałtowanym. Do tego w trakcie oszczędzania na IKZE korzystać możesz z corocznej ulgi na IKZE – w wysokości wpłat na takie konto. Obniżasz w ten sposób podatek dochodowy należny fiskusowi.
Regularne wpłaty na konta emerytalne – według limitu wpłat na IKE i IKZE
Systematyczne odkładanie pieniędzy na IKE lub IKZE umożliwi zbudowanie kapitału na przyszłość. Nie możesz jednak w sposób dowolny regulować takich wpłat. Obowiązują limity. W 2024 r. wynoszą one:
- Roczny limit wpłat na IKE – 3-krotność prognozowanego na dany rok przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, tj. 23 472 zł,
- Roczny limit wpłat na IKZE – dla wszystkich wynosi on 1,2-krotność prognozowanego wynagrodzenia, czyli 9 388,80 zł. Osoby prowadzące pozarolniczą działalność gospodarczą mogą wpłacić na IKZE 1,8-krotność takiego wynagrodzenia, czyli w 2024 roku 14 083,20 zł.
Informacja Reklamowa: Materiał przygotowany przez UNIQA TFI S.A. w celach reklamowych. Nie jest ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem utraty całości lub części zainwestowanych środków, a szczegółowe informacje o funduszach inwestycyjnych zarządzanych przez Uniqa TFI oraz o związanych z nimi ryzykach zawarto w prospektach informacyjnych oraz kluczowych informacjach dostępnych w siedzibie TFI oraz na stronie www. Pełna treść noty prawnej znajduje się na https://www.uniqa.pl/emerytura-i-inwestycje/nota-prawna/.
Artykuł sponsorowany
