Banki udzieliły łącznie 18 932 nowych kredytów mieszkaniowych w IV kw. 2022 r., co oznacza spadek o 70,38% r/r, wynika z raportu AMRON-SARFiN. W ujęciu wartościowym wynik osiągnięty w IV kw. ub.r. spadł o 72,53% r/r do 6,169 mld zł. Średnia wartość kredytu hipotecznego spadła do 325 tys. zł.
„Liczba kredytów mieszkaniowych udzielonych w IV kwartale 2022 roku wyniosła 18 932 sztuki, a więc o 10,77% mniej w porównaniu do poprzedniego kwartału, a ich wartość wyniosła 6,2 mld zł, czyli o 11,97% mniej niż w III kwartale ubiegłego roku. W całym 2022 roku banki udzieliły 126 tys. nowych kredytów mieszkaniowych, co oznacza spadek o 50,75% w stosunku do wyników rekordowego roku 2021. W ujęciu wartościowym wynik 43,6 mld zł osiągnięty w 2022 roku był niższy o 49,11% niż przed rokiem” – czytamy w raporcie.
„Wzrost kosztów utrzymania oraz wysokie oprocentowanie kredytów skutkowały spadkiem dostępności mieszkań. Monitorowany od 14 lat przez Centrum AMRON Indeks Dostępności Mieszkaniowej M3 spadł z utrzymującego się przez ostatnich 5 lat poziomu powyżej 200 pkt. do poziomu zbliżonego do notowanego w roku 2012” – czytamy również.
Liczba czynnych umów kredytu mieszkaniowego zmalała w ciągu minionego roku o ponad 182 tys. kredytów, do poziomu 2 366 tys. sztuk, a wartość portfela hipotecznego zmalała o 15,2 mld zł do kwoty 496 mld zł, podano.
„Symptomatycznym sygnałem zmiany trendu na rynku kredytowym był zanotowany po raz pierwszy od roku 2012 spadek średniej wartości nowo udzielonego kredytu mieszkaniowego, z rekordowego poziomu 353 tys. zł na koniec I kwartału 2022 roku do 325 tys. zł na koniec roku 2022” – czytamy również.
Liczba kredytów z okresowo stałą stopą procentową, udzielonych w IV kwartale 2022 r. wyniosła 19 765. Liczba ta obejmuje zarówno umowy nowo podpisane, jak i aneksowane. Udział kredytów, w przypadku których oprocentowanie zostało zmienione ze zmiennego na okresowo stałe na mocy aneksu podpisanego w IV kwartale ubiegłego roku wyniósł 39,35%, a zatem o 11,08 pkt proc. mniej niż w poprzednim kwartale. Liczba nowo udzielonych kredytów o okresowo stałym oprocentowaniu wyniosła 11 987, a więc o 5,46% mniej w porównaniu z wynikiem notowanym w poprzednim kwartale. W ujęciu ilościowym stanowiło to 63,32% łącznej sprzedaży kredytów hipotecznych w IV kwartale 2022 r., podano.
Udział kredytów zagrożonych w portfelu kredytów mieszkaniowych ogółem wyniósł 2,04% w IV kw., co oznaczało spadek o 0,46% w stosunku do poziomu notowanego w poprzednim kwartale. Złotowe kredyty mieszkaniowe z zaległościami w spłacie na koniec grudnia ub. roku stanowiły 1,48% portfela kredytów złotówkowych, co oznaczało spadek o 0,36 pkt proc. Odsetek zagrożonych kredytów we franku szwajcarskim wyniósł 6,11% portfela (mniej o 0,26 pkt proc.). Spadł również udział kredytów zagrożonych w pozostałych walutach: na koniec IV kwartału 2022 r. wyniósł on 1,84% (mniej o 0,24 pkt proc.).
W porównaniu do IV kwartału 2021 roku o 0,31% zmniejszył się udział zagrożonych kredytów mieszkaniowych ogółem. Udział złotowych kredytów z zaległościami w spłacie spadł o 0,27 pkt proc., a udział kredytów nieregularnych w pozostałych walutach obcych spadł o 0,29 pkt proc. O 0,59 pkt proc. wzrósł jedynie udział kredytów zagrożonych we franku szwajcarskim, podano również.
Na koniec IV kwartału 2022 średnia marża ofertowa przykładowego kredytu hipotecznego (w wysokości 300 tys. zł, przy poziomie LtV 75%, udzielonego na okres 25 lat) wyniosła 1,94%, czyli była niższa od notowanej w końcu III kwartału 2022 roku o 0,05 pkt proc. W odniesieniu do stanu na koniec analogicznego okresu 2021 roku, średnia marża kredytu hipotecznego była wyższa o 0,22 pkt proc., czytamy także.
Średnie oprocentowanie modelowego kredytu hipotecznego na koniec IV kwartału 2022 roku wyniosło 8,96%, czyli o 0,28 pkt proc. mniej w porównaniu z końcem III kwartału. W stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego przeciętne oprocentowanie było wyższe o 4,26 pkt proc
Źródło: ISBnews
