Poniżej przedstawiamy przegląd najważniejszych wiadomości z sektora finansów, bankowości i ubezpieczeń z okresu 18-22 listopada.
RYNEK BANKOWY
Odbudowa Ukrainy: Pomimo potrzeb finansowania polskiej gospodarki, w najbliższych latach polski sektor bankowy może uczestniczyć w finansowaniu odbudowy Ukrainy, ponieważ baza kapitałowa nie jest najważniejszą barierą, uważa prezes Związku Banków Polskich (ZBP) Tadeusz Białek.
Odbudowa Ukrainy: Polski sektor bankowy udzielił polskim podmiotom gospodarczym, które zostały dotknięte skutkami wojny na Ukrainie 45 mld zł do września br, poinformował prezes Związku Banków Polskich Tadeusz Białek.
Odbudowa Ukrainy: Około 30% sektora bankowego wyraża zainteresowanie uczestnictwem w procesach odbudowy Ukrainy, z czego największy entuzjazm wykazują banki komercyjne, wynika z badania przeprowadzonego przez Związek Banków Polskich (ZBP) we współpracy z przewodniczącym Rady ds. współpracy z Ukrainą, które objęło zarówno banki komercyjne, jak i spółdzielcze, łącznie reprezentujące prawie 70-proc. udział rynku bankowego wyrażonego aktywami.
Prognozy: Inwestycje związane m.in. z zieloną i cyfrową transformacją będą zwiększać zainteresowanie zewnętrznym finansowaniem, w tym finansowaniem bankowym – w efekcie tempo wzrostu kredytu dla przedsiębiorstw przyspieszy w kolejnych kwartałach i będzie nawet przewyższać nominalny wzrost gospodarczy, prognozują analitycy PKO Banku Polskiego.
Rezerwa obowiązkowa: W środowisku wysokich stóp procentowych banki nie potrzebują „dodatkowej kroplówki” w postaci oprocentowania rezerwy obowiązkowej, uważa członek Rady Polityki Pieniężnej (RPP) Ludwik Kotecki. Co więcej, oprocentowanie rezerwy na poziomie stopy referencyjnej, czyli 5,75%, jest de facto transferem od podatnika do banków komercyjnych, dodał.
RYNEK UBEZPIECZENIOWY
Ubezpieczenia od katastrof: Ostatnie zdarzenia w zakresie katastrof naturalnych powinny być impulsem do rozmów o podatku powszechnym, uważa prezes Powszechnego Zakładu Ubezpieczeń (PZU) Artur Olech.
RYNEK KAPITAŁOWY
Regulacje: Sejm przyjął nowelizację ustawy o rachunkowości, ustawy o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym, dot. obowiązków sprawozdawczych w zakresie zrównoważonego rozwoju oraz podniesienia o 25% wysokości przychodów netto ze sprzedaży, których przekroczenie powoduje obowiązek prowadzenia ksiąg rachunkowych.
OFE: Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) przekazał do otwartych funduszy emerytalnych (OFE) kwotę 158,44 mln zł w gotówce, podał ZUS.
Regulacje: Rada UE przyjęła nowe rozporządzenie w sprawie działalności ratingowej w zakresie środowiska, społeczeństwa i ładu korporacyjnego (ESG), które zakłada, że dostawcy ratingów ESG mający siedzibę w Unii będą musieli uzyskać autoryzację i nadzór Europejskiego Urzędu Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych (ESMA), podała Rada.
Regulacje: Rada UE przyjęła nowe przepisy dotyczące usług rozliczeniowych, które zmieniają rozporządzenie i dyrektywę w sprawie infrastruktury rynku europejskiego (EMIR), mając na celu uczynienie rozliczeń UE bardziej odpornymi, wspieranie otwartej autonomii strategicznej UE i zachowanie stabilności finansowej UE, podała Rada.
Prognozy: Warszawska giełda ma problem płynnościowy i brak stabilności otoczenia, co odstrasza duży kapitał przed poważnym zaangażowaniem, ocenił w rozmowie z ISBnews CEO firmy analitycznej Squaber Marcin Tuszkiewicz. Według niego, rynki amerykańskie mogą mieć przed sobą jeszcze pół roku tendencji wzrostowej, nim staną w obliczu, wynikającej z historycznych analogii, spadkowej korekty.
Współpraca giełd: Przedstawiciele siedmiu giełd papierów wartościowych z Europy Środkowej oraz Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju (EBOR) podpisali w Bratysławie memorandum o współpracy, podała Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW). Inicjatywa ta ma na celu wzmocnienie regionalnych rynków kapitałowych, kluczowych dla wspierania wzrostu gospodarczego i innowacji.
INNE USŁUGI FINANSOWE
Nawyki zakupowe: Pojęcie Black Friday zna 90% Polaków, spośród nich 21% planuje już zakupy, a 83% z tego grona zamierza dokonać zakupów za pośrednictwem internetu, wynika z badania zrealizowanego na zlecenie Banku Millennium.
Innowacyjność: Polskie uczelnie i firmy nie są nastawione na komercjalizację wyników swoich badań, oceniają ekonomiści Banku Pekao. Wskazują, że świadczy o tym mała liczba patentów. Istotną barierą dla działalności innowacyjnej jest wciąż m.in. niski poziom rozwoju krajowego sektora finansowego.
Poziom życia: Wzrostu rachunków i kosztów życia w perspektywie kolejnych 12 miesięcy spodziewa się 80% Polaków, wynika z badania przeprowadzonego na zlecenie Krajowego Rejestru Długów (KRD). Największy przewidywany skok – o 70% – dotyczy rachunków za ogrzewanie.
Zaległości: Firmy świadczące usługi związane z oprogramowaniem i doradztwem w zakresie informatyki miały zaległe zobowiązania na 320 mln zł na koniec września, wynika z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor oraz bazy informacji kredytowych BIK.
Finansowanie innowacji ESG: Startupy z obszaru zrównoważonego rozwoju potrzebują zarówno stabilnego kapitału, jak i dostępu do specjalistycznej wiedzy i kontaktów, co pozwoliłoby im znacząco przyspieszyć rozwój, zwiększyć zdolność do skalowania działalności oraz poprawić konkurencyjność na rynku, wynika z badania przeprowadzonego przez Startup Academy.
Zabezpieczenie bliskich: Brak zabezpieczenia finansowego bliskich na wypadek śmierci deklaruje 60% Polaków, wynika z z badania przeprowadzonego przez Związek Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce (ZPF) oraz Instytut Rozwoju Gospodarczego Szkoły Głównej Handlowej (IRG SGH).
Zaległości: 50% przedsiębiorców biorących udział w badaniu „Scenariusze MŚP na niepłacenie przez kontrahentów”, przeprowadzonym na zlecenie Kaczmarski Inkasso na przełomie czerwca i lipca tego roku, przyznało, że w większym lub mniejszym stopniu boryka się z nieterminowymi płatnościami. 13% doświadcza tego często, a 37%. czasami. Co 3. firma odczuwa duży wpływ braku pieniędzy od klientów na codzienne funkcjonowanie. Najmocniej uderza to w podmioty z branży transportowej, z których 69 proc. deklaruje, że nie dostaje należności na czas. Pod względem skali działalności problem najczęściej dotyka średnich przedsiębiorstw, na co wskazuje aż 70% z nich. Doskwiera on także 2/3 małych podmiotów. Jak wynika z danych Krajowego Rejestru Długów ponad 261 tys. firm zalega ze spłatą łącznie 10,26 mld zł.
Wydatki na luksus: Globalne wydatki na dobra luksusowe wyniosą w 2024 roku niemal 1,5 biliona euro, kształtując się na podobnym poziomie co w poprzednim roku, wynika z raportu opracowanego przez firmę doradztwa strategicznego Bain & Company we współpracy z włoskim stowarzyszeniem Altagamma. Konsumenci coraz więcej wydają na luksusowe doświadczenia, takie jak hotele czy drogie restauracje. Wydatki na osobiste towary luksusowe – z wyłączeniem pandemii – spadają za to po raz pierwszy od kryzysu ekonomicznego. Maleje także baza klientów segmentu luksusowego, na co wpływają rosnące ceny, utrzymująca się niepewność ekonomiczna oraz malejące zainteresowanie luksusem wśród najmłodszych konsumentów.
Praca i emerytura: Liczna grupa pracowników zbliżających się do emerytury nie tylko chce pobierać przysługujące im świadczenie finansowe, ale jednocześnie kontynuować karierę zawodową, wynika z badania enel-med „Plany emerytalne silversów”. Na emeryturze planuje pracować 29% silversów (pracowników po 50 r.ż.). Częściej kobiety niż mężczyźni (32% wobec 26%) oraz osoby z wykształceniem wyższym niż podstawowym (36% wobec 17%).
ROZWÓJ BIZNESÓW
Fincard: Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jednogłośnie zezwoliła Fincard na świadczenie usług płatniczych w charakterze krajowej instytucji płatniczej, podała Komisja.
Paymentic: Operator płatności online Paymentic zadebiutował na polskim rynku, oferując zaawansowane i bezpieczne rozwiązania płatnicze dla sklepów internetowych, podała spółka. Firma umożliwia szeroki wybór metod płatności, od BLIK-a, poprzez przelewy online i paysafecard, aż po rozwiązanie DirectBilling, w którym jako jedyna na rynku wprowadziła dodatkowy etap weryfikacji. Pozwoliło to zredukować liczbę oszustw poniżej 1%, podkreślono.
Kruk: Prokura NFW FIZ, jednostka zależna Kruka, kupiła od PKO BP portfel niezabezpieczonych wierzytelności o wartości nominalnej ok. 812 mln zł, podała spółka.
PZU: Przedstawi nową strategię 2 grudnia br., zapowiedział prezes PZU Artur Olech.
PZU: Odnotował 1 215 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w III kw. 2024 r. wobec 1 480 mln zł zysku rok wcześniej, podała spółka.
Kruk: Nie wyklucza emisji kolejnych serii obligacji, a w ramach obecnie realizowanego programu emisji może zaoferować jeszcze papiery za max. 700 mln zł do września 2025 r., poinformował CEO Piotr Krupa.
Kruk: Zdecydował o przydziale 1,25 mln obligacji serii AP2 o łącznej wartości emisyjnej 125 mln zł, podała spółka. W okresie subskrypcji 2 287 inwestorów skutecznie złożyło 2 782 zapisy na 3 289 513 obligacji. Proporcjonalna redukcja zapisów wyniosła 62%.
VeloBank: Zamierza wykorzystywać generatywną sztuczną inteligencję przy rozwoju hipoteki cyfrowej, zapowiedział wiceprezes Przemysław Koch.
Bank Pekao: Rozpoczął współpracę z Plan Be Eco, oferując klientom firmowym banku preferencyjne warunki korzystania z kalkulatora śladu węglowego, podał bank. Rozwiązanie pomoże klientom Pekao dostosować się do nowych obowiązków raportowych i wymogów biznesowych w obszarze ESG, podkreślono.
Bank Handlowy: Podjął decyzję o wykorzystaniu części z kwoty określonej w ramowej umowie pożyczki podporządkowanej zawartej 6 czerwca 2024 roku pomiędzy bankiem i Citibank Europe PLC z siedzibą w Irlandii, podał bank. Wykorzystana kwota pożyczki wynosi 250 mln euro (ok. 1 083 mln zł). Wykorzystana kwota pożyczki zostanie udzielona na okres 4 lat, jednak bank ma prawo do wcześniej spłaty pożyczki pod warunkiem uzyskania zezwolenia Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
mBank: Dokonał aktualizacji „Strategii zarządzania kapitałem Grupy mBanku”, w której zakłada brak wypłaty dywidendy z zysku uzyskanego w 2025 r., podał bank. Bank planuje przeznaczyć zatrzymany zysk na wzrost wolumenów kredytów, zachowując bufory kapitałowe powyżej wymogów regulacyjnych. Długoterminowa strategia dywidendowa banku na kolejne lata zakłada współczynnik wypłaty dywidendy na poziomie 50%.
Best: Wyemituje 600 tys. obligacji serii AC4 o łącznej wartości nominalnej do 60 mln zł, podała spółka. Obligacje będą oprocentowane według zmiennej stopy procentowej stanowiącej sumę stawki WIBOR 3M oraz marży w wysokości 3,8 pkt proc. w skali roku. Zapisy na obligacje będą przyjmowane od 21 listopada do 3 grudnia 2024 r. Obligacje zostaną wykupione w dniu 5 czerwca 2030 r.
BLIK: Po wyrażeniu zgody przez Narodowy Bank Rumunii, Polski Standard Płatności (PSP) spodziewa się pierwszych płatności BLIK-iem w tym kraju z końcem przyszłego roku, zapowiedziała wiceprezeska PSP (operatora systemu) Monika Król.
Revolut: Przekroczył 50 mln klientów na świecie, zaś w Polsce przekroczył w br. 4 mln klientów i chce mieć 5 mln w przyszłym roku, podała firma.
Best: Odnotował 30,05 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej w III kw. 2024 r. wobec 23,46 mln zł zysku rok wcześniej, podała spółka.
PRODUKTY, WDROŻENIA, INICJATYWY
BGK: Instrument wsparcia Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) dla firm, które chcą wziąć udział w odbudowie Ukrainy zostanie wprowadzony w przyszłym roku, zapowiedział przewodniczący Rady ds. współpracy z Ukrainą Paweł Kowal.
XTB: Szykuje agenta AI do wsparcia klienta i chce, by to rozwiązanie pojawiło się w niektórych regionach w przyszłym roku, poinformował ISBtech head of AI w XTB Tomasz Gawron. Fintech pracuje także nad wdrożeniem sztucznej inteligencji w procesie onboardingu i customer support. XTB wewnętrzne wdrożył już narzędzia generatywne, z których korzysta ponad 600 pracowników firmy generujących do 100 tys. zapytań miesięcznie.
Data Walk: DataWalk Inc. – spółka zależna DataWalk – podpisał umowę z Morgan Stanley & Co z siedzibą w Nowym Jorku na zakup licencji DataWalk w ramach pierwszego etapu budowy przez bank systemu analitycznego opartego na analityce grafowej nowej generacji, podał DataWalk. Morgan Stanley początkowo wykorzysta system DataWalk do stworzenia korporacyjnej platformy w dziale zgodności (compliance), stosując technologię grafu wiedzy (knowledge graph) do analityki przestępstw finansowych.
SimFabric: Złożył wniosek o wprowadzenie 625 mln tokenów SIMCoin na giełdę Binance, podała spółka. Wniosek zawiera wraz z procedurą wprowadzenia tokenów na giełdę Binance równoczesną emisję 625 mln tokenów SIMCoin, które w pierwszej kolejności zostaną skierowane do aktualnych posiadaczy tokenów testowych, które zostały wyemitowane 5 lutego 2024 roku. Przewidywana cena nominalna SIMCoin będzie wynosić 0,01 USD.
ING BSK: Bank zstał wyróżniony w konkursie Best Digital Solutions for SMEs w Europie Środkowo-Wschodniej. Kapituła nagrodziła Bank w kategorii „The Best Digital SME Customer Onboarding CEE region 2024″, uznając, że jest to najszybszy i najpłynniejszy proces otwarcia konta dla firm w regionie CEE. Proces ING umożliwia w całości zdalne nawiązanie relacji z bankiem. Został doceniony m.in. za najmniejszą liczbę danych i dokumentów potrzebnych do otwarcia rachunku.
BOŚ: Objął zielone obligacje Polenergii w kwocie 90 mln zł. Większość pozyskanych środków Polenergia przeznaczy na budowę morskich farm wiatrowych. Dwa najbardziej zaawansowane projekty, Bałtyk 2 i Bałtyk 3, o łącznej mocy 1440 MW, dysponują kompletem pozwoleń na budowę.
PZU: Rozszerzył katalog zdarzeń objętych ochroną w ramach ubezpieczenia „Bezpieczny bilet”, dostępnego dla klientów platformy eBilet. Od 21 listopada osoby, które w wyniku nagłych zdarzeń nie będą mogły wziąć udziału w wydarzeniach kulturalnych, rozrywkowych lub sportowych, mogą ubiegać się o zwrot poniesionych kosztów biletów w szerszym niż dotąd zakresie.
SIXT Polska: SIXT Polska – dostawca usług mobilnych – wzbogacił swoją ofertę o leasing operacyjny skierowany do przedsiębiorstw. Nowa usługa została wprowadzona w ramach platformy SIXT DriveSmart.
Pekao: Bank finansuje przejęcie 55% udziałów w spółce Nice To Fit You (NTFY), jednego z liderów branży food e-commerce w Polsce przez fundusz private equity MCI.EuroVentures 1.0.
Pekao: Bank wystartował z nową promocją Karty Kredytowej z Żubrem „300 zł wraca do Ciebie”. Wystarczy podpisać umowę o Kartę Kredytową z Żubrem w dowolnym pakiecie, do końca następnego miesiąca wykonać nią transakcje bezgotówkowe na łączną kwotę min. 600 zł, a 300 zł bonusu trafi z powrotem na rachunek karty.
Credit Agricole: Klienci mogą w pełni korzystać z wyjątkowego rozwiązania. Poprzez specjalny panel, bez wychodzenia z domu, zawnioskują o kredyt hipoteczny i załączą niezbędne dokumenty. Jedynie podpisanie umowy wymaga osobistej wizyty w oddziale. Proces zdalnej hipoteki Credit Agricole wprowadził w październiku 2023 roku w trybie pilotażu. Aktualnie bank zakończył testy i w pełni wdrożył to rozwiązanie.
Pekao: Bank zdobył pierwsze miejsca w kategoriach The Best Digital SME Lending oraz The Best Online Banking for SMEs w rankingu The Best Digital Solutions for SMEs in the CEE region 2024 organizowanym przez stowarzyszenie SME Banking Club. Zdalny proces kredytowy dla przedsiębiorców oraz system internetowy PekaoBiznes24 pozytywnie wyróżniły na tle konkurencji z obszaru Europy Środkowo-Wschodniej. Nagrodzony proces kredytowy dla małych i średnich przedsiębiorców odbywa się całkowicie cyfrowo. Bank nie wymaga od klientów przekazywania żadnych dokumentów w wersji papierowej, a firmy, które posiadają w nim rachunek od co najmniej sześciu miesięcy, mogą liczyć na wypłatę środków nawet w kilkanaście minut. O kredyt mogą zdalnie wnioskować także firmy, które nie mają żadnej relacji z bankiem.
Revolut: Udostępnił metodę płatności BLIK. Klienci Revolut mogą płacić BLIK-iem w całym polskim e-commerce, coraz większej liczbie zagranicznych platform zakupowych, w terminalach płatniczych w sklepach stacjonarnych, a także wypłacać gotówkę z ponad 20 tys. bankomatów w całym kraju.
Pekao: Uruchamia Akademię Funduszy Europejskich – cykl szkoleń online dla polskich przedsiębiorców na temat możliwości finansowania rozwoju firm ze środków unijnych. Program dostarczy praktyczną wiedzę o tym, jak skutecznie ubiegać się o fundusze na inwestycje w innowacje i ekologię. W ramach Akademii Funduszy Europejskich przedsiębiorcy będą mogli wziąć udział w krótkich, 30-minutowych szkoleniach online prowadzonych przez ekspertów. Każde spotkanie będzie koncentrowało się na jednym, konkretnym aspekcie finansowania unijnego, co zapewni uczestnikom jasny i przejrzysty przegląd najważniejszych informacji.Pierwsze szkolenie, zaplanowane na 28 listopada 2024 r. na godzinę 10:00, skupi się na temacie kredytów ekologicznych.
Credit Agricole: Bank dołączył do Koalicji Firm Razem Przeciwko Mobbingowi, projektu realizowanego przez Dobrą Fundację, który ma na celu wspieranie firm w budowaniu środowiska pracy wolnego od mobbingu oraz innych niepożądanych zachowań. Koalicja promuje etyczne standardy, które pozytywnie wpływają na dobrostan pracowników i kulturę organizacyjną. Przystąpienie Credit Agricole Bank Polska do inicjatywy jest wyrazem zaangażowania banku w troskę o pracowników i kreowanie bezpiecznego środowiska pracy.
Signius: Dostawca zaawansowanych rozwiązań do zdalnego podpisywania dokumentów nawiązał współpracę z Superpolisą Ubezpieczenia. Dzięki wdrożeniu platformy SIGNIUS Professional jedna z największych multiagencji w Polsce zyskuje pełne wsparcie w zakresie zdalnego podpisywania umów i obiegu dokumentów cyfrowych. Umożliwi to agentom i pośrednikom szybkie i bezpieczne zawieranie umów o współpracy, aneksów oraz umów handlowych z dostawcami i kontrahentami.
Źródło: ISBnews
