Bank Millennium odnotował 311,31 mln zł skonsolidowanej straty netto przypisanej akcjonariuszom jednostki dominującej w III kw. 2021 r. wobec 60,15 mln zł zysku rok wcześniej, podał bank w raporcie.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 668,88 mln zł wobec 628,57 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 201,57 mln zł wobec 179,8 mln zł rok wcześniej.
Aktywa razem banku wyniosły 103,79 mld zł na koniec III kw. 2021 r. wobec 97,32 mld zł na koniec 2020 r.
W I-III kw. 2021 r. bank miał 822,96 mln zł skonsolidowanej straty netto przypisanej akcjonariuszom jednostki dominującej w porównaniu z 131,87 mln zł zysku rok wcześniej.
„Grupa kapitałowa Banku Millennium S.A. zanotowała skonsolidowaną stratę netto w okresie pierwszych trzech kwartałów 2021 r. (I-III kw. 2021) w wysokości 823 mln zł (III kw. 2021: strata netto w wysokości 311 mln zł) w por. z zyskiem netto w wys. 132 mln zł w I-III kw. 2020. Tak jak w ostatnich okresach sprawozdawczych, głównym obciążeniem były znaczące rezerwy na ryzyko prawne związane z walutowymi kredytami hipotecznymi wynoszące w I-III kw. 21 r. 1 573 mln zł, a w III kw. 2021 r. 526 mln zł (odpowiednio 1 424 mln zł oraz 452 mln zł przypisanym walutowym kredytom hipotecznym udzielonym przez bank). Dodatkowo, bank poniósł koszty związane z dobrowolnymi rozwiązaniami (m.in. zamiana na kredyty hipoteczne w zł, przedpłaty, wcześniejsza całkowita spłata) uzgodnionych na negocjowanych warunkach z kredytobiorcami z walutowymi kredytami hipotecznymi (dobrowolne konwersje). W I-III kw. 2021 ich koszt wyniósł 218 mln zł (przed podatkiem), a w samym III kw. 2021 była to kwota 146 mln zł. Gdyby nie powyższe obciążenia (oraz koszty prawne związane z kredytami hipotecznymi w walutach obcych – koszty prawne), grupa zanotowałaby zysk netto za I-III kw. 2021 w wysokości 791 mln zł (III kw. 2021: 269 mln zł) w porównaniu ze skorygowanym zyskiem netto za I-III kw. 2020 w wysokości 453 mln zł (III kw. 2020: 202 mln zł, pokazując, iż Grupa BM z powodzeniem przezwyciężyła większość bezpośrednich i pośrednich skutków pandemii” – czytamy w raporcie.
Na koniec września 2021 r. saldo rezerw na portfel kredytów udzielonych przez bank wyniosło 2 375 mln zł (na koniec czerwca 2021 r.: 1 869 mln zł), co odpowiada 20,3% portfela kredytów walutowych brutto (na koniec czerwca 2021 r.: 14,9%).
Bank podał, że wzrost rezerw na ryzyko walutowych kredytów hipotecznych wynikał z bardziej konserwatywnych parametrów w metodologii tworzenia rezerw przez bank, trudniejsze środowisko – wyższy napływ roszczeń sądowych (indywidualne procesy sądowe dotyczące kredytowych udzielonych przez bank w liczbie 9 664 na koniec września 2021 r. w por. z 7 902 na koniec czerwca br.) i niższy odsetek spraw wygranych przez banki.
„Wyniki za III kw. 2021 były kolejnym wskazaniem, że Grupa BM z powodzeniem przezwyciężyła większość bezpośrednich i pośrednich skutków pandemii. W III kw. 2021 skorygowany zysk przed rezerwami (bez kosztów rezerw na ryzyko prawne portfela mieszkaniowych kredytów walutowych, kosztów prawnych związanych z tym portfelem oraz bez kosztów dobrowolnych konwersji) wyniósł 528 mln zł i był 8% powyżej wyniku w III kw. 2020 (I-III kw. 2021: 1 525 mln zł, +12% r/r)” – czytamy także w raporcie.
Wynik z odsetek w I-III kw. 2021 r. osiągnął 1 946 mln zł i spadł o 1% r/r.
Marża odsetkowa netto (w stosunku do średnich aktywów odsetkowych) w I-III kw. 2021 r. osiągnęła 2,6% i była o 3 punkty bazowe niższa r/r.
„Tak jak w przypadku wyniku z odsetek, widzimy kwartalną poprawę marży od początku roku. Marża odsetkowa za III kw. 2021 r. osiągnęła 2,61%, tzn. o 7 punktów bazowych więcej niż w IV kw. 2020 (2,54%) i 12 pkt baz. więcej niż najniższy poziom (w III kw. 2020) po obniżce stóp procentowych przez RPP” – czytamy dalej.
Wynik z tytułu prowizji w I-III kw. 2021 wyniósł 616 mln zł, rosnąc o 11% r/r. Bank podał, że głównym źródłem poprawy były rosnące prowizje na transakcjach bankowych (rachunki, kredyty i karty) wspomagane opłatami od depozytów. Prowizje związane z funduszami inwestycyjnymi oraz opłaty transakcyjne także wzrosły w ujęciu rocznym. Wynik z tytułu prowizji w III kw. 2021 r. spadł 4% kw/kw ze względu na pewien sezonowy wzrost prowizji z ubezpieczeń zanotowany w kwartale poprzednim.
Koszty ogółem wyniosły 1 208 mln zł w I-III kw. 2021 r., co oznacza spadek o 10% r/r głównie z powodu kosztów administracyjnych bezpośrednio związanych z zakupem Euro Banku, procesem fuzji i integracji poniesionych w roku 2020 (66 mln zł w 2020 r., z czego 41,4 mln zł wydano na restrukturyzację zatrudnienia) i niższych wpłat do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG). Koszty ogółem bez składek na BFG i kosztów integracji spadły o 3% r/r.
Wskaźnik koszty/dochody bez pozycji nadzwyczajnych i z równym rozkładem kosztów BFG na cały rok osiągnął 43,1% w I-III kw. 2021 r. i był o 3,1 pkt proc. niższy r/r.
Odpisy ogółem za III kw. 2021 r. wyniosły 84 mln zł.
Odpisy na ryzyko dla segmentu detalicznego w I-III kw. 2021 r. wyniosły 196 mln zł, podczas gdy dla segmentu przedsiębiorstw i pozostałych wyniosły 21 mln zł.
„W ujęciu relatywnym, koszt ryzyka (tzn. odpisy netto w stosunku do średnich kredytów brutto) za I-III kw. 2021 wyniósł 36 pkt bazowych w porównaniu do 92 pkt bazowych w I-III kw. 2020. W I-III kw. 2021 bank sprzedał portfel zagrożonych kredytów konsumpcyjnych. Transakcja wygenerowała 32,7 mln zł dodatniego wyniku brutto (przed podatkiem)” – wynika z raportu.
W ujęciu jednostkowym strata netto w I-III kw. 2021 r. wyniosła 822,91 mln zł wobec 137,87 mln zł zysku rok wcześniej.
Bank Millennium jest ogólnopolskim, uniwersalnym bankiem, działającym pod tą marką od 2003 roku. W roku 1992 akcje banku (wówczas BIG SA) jako pierwszej instytucji finansowej – zadebiutowały na GPW. Strategicznym akcjonariuszem Banku Millennium jest Banco Comercial Portugues (Millennium bcp) – największy komercyjny bank w Portugalii.
Źródło: ISBnews
