Inwestując na rynku finansowym, należy to robić w sposób odpowiedzialny. Jedną z podstawowych zasad kontrolowania ryzyka jest dywersyfikacja. Chociaż pozornie wydaje się, że jest to skomplikowany proces, to jest to jedynie stereotyp. Obecnie dywersyfikacja jest dostępna jak nigdy wcześniej, co oznacza, że nawet początkujący inwestor może sobie z tym poradzić.
Przede wszystkim należy zacząć od tego, czym jest dywersyfikacja. Jest to proces polegający na rozdzieleniu kapitału na różne klasy aktywów, sektory gospodarki oraz regiony geograficzne, co zmniejsza wpływ negatywnych zdarzeń na pojedyncze inwestycje na cały portfel. Inwestorzy, którzy stosują dywersyfikację, mogą lepiej zarządzać ryzykiem i osiągać stabilniejsze zwroty w dłuższym okresie.
Jakie są rodzaje dywersyfikacji?
Nie ma jednego skutecznego przepisu na dywersyfikację. Wyróżnia się kilka rodzajów, które poruszają najważniejsze aspekty zabezpieczenia inwestycji. Pierwszym z nich jest dywersyfikacja pomiędzy klasami aktywów. Polega ona na inwestowaniu w różne klasy aktywów, takie jak akcje, obligacje, surowce czy nieruchomości. Każda z tych klas aktywów charakteryzuje się innymi poziomami ryzyka i zwrotu, co pozwala na zrównoważenie portfela inwestycyjnego.
Kolejnym rodzajem jest dywersyfikacja sektorowa. Opiera się ona na inwestowaniu w różne sektory gospodarki, co pozwala na zmniejszenie ryzyka związanego z problemami specyficznymi dla danego sektora. Każdy sektor charakteryzuje się inną dynamiką i reakcją na czynniki makroekonomiczne. Dobrym przykładem jest obecnie sektor technologiczny, który jest niezwykle popularny, a spółki związane ze sztuczną inteligencją potrafią osiągać zawrotne stopy zwrotu. Nieodpowiedzialne byłoby jednak inwestowanie wyłącznie w tego rodzaju podmioty, ponieważ trend w każdym momencie może się odwrócić.
Jednym z najważniejszych rodzajów dywersyfikacji jest dywersyfikacja geograficzna. W ramach tych działań inwestuje się w aktywa z różnych regionów świata, co pozwala na zminimalizowanie ryzyka związanego z sytuacją polityczną czy gospodarczą w jednym kraju. Dywersyfikacja geograficzna pomaga także korzystać z różnorodnych możliwości wzrostu gospodarczego na różnych rynkach.
Warto również zwrócić uwagę na dywersyfikację czasową. Choć często jest niedoceniana, inwestowanie w różnych okresach czasu pozwala na zmniejszenie ryzyka związanego z krótkoterminową zmiennością rynku. Strategia ta jest szczególnie przydatna dla inwestorów indywidualnych, którzy regularnie inwestują nowe środki.
Strategia dywersyfikacji. Jak to zrobić?
Chociaż sam proces dywersyfikacji inwestycji wydaje się skomplikowany, to tylko pozory. Obecnie możliwości podziału kapitału na różne aktywa, sektory gospodarki czy obszary geograficzne są ogromne. Wszystko jednak rozpoczyna się od odpowiedniej strategii inwestycyjnej. Dlatego przed rozpoczęciem inwestowania należy przemyśleć swoje cele inwestycyjne, horyzont czasowy, tolerancję ryzyka oraz preferowane klasy aktywów.
Po tych działaniach można skupić się na określaniu interesujących alokacji. Przykładowo, za portfel ofensywny uchodzi taki składający się w 80% z akcji, a w 20% z obligacji. Można jednak jeszcze bardziej go zróżnicować, i w wersji zrównoważonej mógłby on wyglądać następująco: 40% obligacje, 40% akcje, 10% surowce, 10% nieruchomości (m.in. w postaci REIT-ów). Natomiast portfel konserwatywny to taki, w którym większość stanowiłyby obligacje zabezpieczające kapitał, a inne, bardziej ryzykowne aktywa, stanowiłyby w sumie mniejszy udział. Zapoznaj się z ofertami kont maklerskich: https://www.kontomaniak.pl/ranking-kont-maklerskich
Sposoby na dywersyfikację inwestycji
W momencie, w którym opracowało się już indywidualną strategię inwestycyjną z uwzględnieniem dywersyfikacji, należy wziąć się za jej realizację. Oczywiście można to zrobić samemu, dbając o odpowiednie rebalansowanie portfela. To jednak może być dosyć skomplikowane, w szczególności dla osób dopiero rozpoczynających przygodę z inwestowaniem.
Zdecydowanie bardziej przystępnym rozwiązaniem jest wykorzystanie dostępnych funduszy ETF (ang. Exchange-Traded Funds). Ich oferta jest obecnie ogromna i niemal każdy może znaleźć coś dla siebie. Do najpopularniejszych należą fundusze ETF, które odzwierciedlają wycenę całych indeksów. Przykładowo, zainwestowanie w ETF oparty na US30 umożliwia szeroką dywersyfikację poprzez ekspozycję na 30 największych amerykańskich spółek przemysłowych. US30 jest jednym z najbardziej rozpoznawalnych indeksów na świecie, a inwestowanie w fundusz ETF, który go odwzorowuje, pozwala na korzystanie z potencjalnych zysków całego sektora przemysłowego w USA, jednocześnie minimalizując ryzyko związane z inwestowaniem w pojedyncze spółki. Oprócz uproszczonej drogi do dywersyfikacji, ETF-y mają również wiele innych plusów. Są to instrumenty o niskim koszcie zarządzania, notowane na giełdzie, co sprawia, że charakteryzują się dużą płynnością i dostępnością dla inwestorów.
Dlaczego warto stosować dywersyfikację inwestycji?
Brak dywersyfikacji inwestycji niesie za sobą wiele potencjalnych ryzyk, które mogą znacząco wpłynąć na wartość portfela inwestycyjnego i stabilność finansową inwestora. Skupienie się na jednej klasie aktywów, jednym sektorze gospodarki czy jednym regionie geograficznym może prowadzić do znacznych strat w przypadku niekorzystnych zmian rynkowych. Takie podejście jest niezwykle ryzykowne i nieodpowiedzialne. Każdy inwestor powinien myśleć o tym, aby maksymalizować zyski, a podejmowanie nieracjonalnego ryzyka naraża kapitał na duże straty.
Historia zna wiele przypadków, w których brak dywersyfikacji doprowadził do znacznych strat inwestorów. Jednym z najbardziej znanych jest upadek Enronu w 2001 roku. Wielu pracowników firmy zainwestowało swoje oszczędności emerytalne w akcje Enronu, ufając w stabilność i przyszły sukces przedsiębiorstwa. Gdy skandal finansowy i oszustwa księgowe wyszły na jaw, wartość akcji Enronu spadła niemal do zera, a pracownicy stracili oszczędności życia.
Artykuł sponsorowany
